◆ 節税が“目的化”した瞬間に、お金の判断は狂う

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

今回のテーマは、家計であるあるな最も間違いが多い部分──

「目的が違うお金を混ぜてしまう問題」 です。

多くの家庭で、
教育資金・住宅資金・老後資金が“ひとつの口座”に入り混じっており、
そのせいで家計が複雑化し、不安が増大しています。

会計思考ではこれは、

勘定科目が混在している状態

と呼びます。

企業でこれをやると、経営は必ず“迷走”します。
家庭でも同じです。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

投資を始めようとする多くの人が、
最初につまずく壁は「リスク」です。
• 投資は怖い
• いつ暴落するかわからない
• 元本割れしたらどうしよう
• 長期投資って本当に大丈夫？

しかし、企業財務の視点で“リスク”を捉えると──
投資が怖い理由の大半は「リスクの誤解」から生まれていると分かります。

今回は、会計思考を使って
長期投資がなぜ強いのか
その根拠を一つずつ解説していきます。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

今回のテーマは、
誰もが一度は考えた事があるであろう

「貯金と投資、どっちを優先すべき？」

という問題です。

多くの人は、これを“収支（PL）の話”だと思っています。
• 毎月いくら貯金するか
• いくら投資に回すか
• 投資は早く始めたほうが得なのか
• まずは貯金すべきか

しかし──

✔ 本当はこれは
「BS（資産構造）」の話です。

PLの話ではありません。

この視点が抜け落ちると、
どれだけ頑張っても“正しいお金の形”には近づけません。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

今回は、会計士が企業を見るときに使う
「財務三表（PL・BS・CF）」を、家庭のお金に翻訳するという話です。

これは家計管理の本質そのもので、
ここが理解できると、
• お金の不安が減り
• 投資が怖くなくなり
• 将来の見通しが立ち
• 家計の判断がブレなくなる

という“大きな変化”が起こります。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

前回は、
「家計がうまくいかないのは性格ではなく“構造の問題”」
という話をしました。

今回のテーマである「固定費」は、
その“家計構造”の中でも、とくに重要なパーツです。

なぜなら──

✔ 固定費は、家計における「経営の重し」だからです。

企業でも家庭でも、
固定費が高いほど自由度が奪われ、
意思決定の幅が狭くなっていきます。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

前回は、
家庭のお金は企業経営と同じ構造で動いている
という話をお伝えしました。

今回は、その前提になる“誤解”を一度クリアにしておきたいと思います。

なぜなら、家計がうまくいかない背景には、
共通して同じ3つの思い込みが潜んでいるからです。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

これまで企業の財務を見続けてきた私が、
家計について強く実感していることがあります。

それは──

家庭のお金は「企業経営」と、驚くほど同じ原理で動いている。

という事実です。

この考え方を一度理解すると、
家計管理はもちろん、住宅購入・教育費・老後資金・投資判断まで、
人生のお金に関わる“迷い”が一気になくなります。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

このシリーズ「崩れない資産設計」も、いよいよ最終回となりました。
これまで13回にわたり、
考え方 → 仕組み → 心 → 実践という順で、
お金と向き合う方法を体系的に整理してきました。

最終回の今回は、
これまでの内容を一本につなぐ 「資産設計の全体像」 をお伝えします。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

これまでのシリーズでは、
「崩れない資産設計」をつくるための考え方・仕組み・心の整え方をお伝えしてきました。

今回のテーマは、いよいよ実践編。
あなたの資産を“見える化”するための、
「資産管理エクセルテンプレート」について解説します。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

前回は「不況時の投資戦略」として、
相場が荒れても崩れないポートフォリオの考え方をお伝えしました。

今回は、もう一歩内面に踏み込み、
「投資を長く続けるための心の整え方」についてお話しします。

投資をやめてしまう人の多くは、知識や制度ではなく、
「気持ちが持たない」ことが原因です。
だからこそ、メンタルマネジメントは最強の投資スキルなんです。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

前回は「教育・住宅・老後 × 新NISAの使い分け方」として、
ライフイベントに合わせた資産の置き方をお伝えしました。

今回のテーマは、投資家なら誰もが一度は直面する「不況期」──
相場が荒れたときに“崩れない資産”をどう守るかです。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

これまでのシリーズでは、「崩れない資産設計」の考え方を軸に、
投資の基本・複利思考・家計とのバランスなどをお伝えしてきました。

今回は、人生の三大支出──
教育・住宅・老後 の3つを取り上げ、
それぞれが 新NISAとどう相性が良いのか（または良くないのか） を解説します。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

これまでのシリーズでは、
「投資の基本」から「メンタル」「複利思考」まで、
“崩れない資産設計”をつくるための考え方をお伝えしてきました。

今回は少し視点を変えて、
「家計簿と投資の共通点」 についてお話しします。

投資というと「増やす」ことに意識が向きがちですが、
実は“お金を増やす人”ほど、家計簿を上手に整えているのです。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

前回は「ポートフォリオの作り方」として、
“自分軸で資産を守り育てる”方法をお伝えしました。

今回のテーマは、資産形成の根幹ともいえる考え方──
「複利思考」 です。

複利は“お金が働く力”とも呼ばれますが、
実はこれは、投資だけでなく 人生全体にも応用できる考え方 なんです。

⸻

■ ただ、今月は違いました。

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

前回は「つみたて投資の心理戦」と題して、
投資を続けるうえで最も重要な“メンタルの整え方”についてお話ししました。

今回のテーマは、資産形成の“設計図”である ポートフォリオの作り方 です。
投資を始めた多くの人が「何をどれくらい買えばいいの？」と悩む部分。
でも安心してください。
正解はひとつではありません。
大切なのは、“他人のポートフォリオ”ではなく、“あなたの目的に合った形”をつくることです。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

前回は、「新NISAの全体像」と制度を活かす資産設計術を紹介しました。
今回のテーマは、投資を始めた多くの人が直面する“最大の壁”──
「つみたてを続けるメンタル」 についてお話しします。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

ここまでのシリーズでは、
「資産設計の考え方」「家計の整え方」「リスクとの付き合い方」、
そして「長期・積立・分散の3原則」についてお伝えしてきました。

今回のテーマは、2024年に新しくスタートした 「新NISA（少額投資非課税制度）」。
国が後押しするこの制度は、まさに“崩れない資産設計”を支える最強の味方です。

⸻

こんにちは、公認会計士・税理士のkobです。

前回は「リスクとリターンの関係」について、
“怖い”を“理解できる”に変える考え方をお伝えしました。

今回は、そのリスクと上手に付き合うための投資の基本原則──
「長期・積立・分散」 についてお話しします。

この3つは、どんな相場環境でも「崩れない資産設計」を続けるための土台です。

⸻