✴︎FIRE後の生活✴︎ デジタル遺産について考える〜私がわざわざFPさんと顧問契約を結ぶ理由〜

年間数万円の契約料を支払い、とあるFPさんと顧問契約をしています。

今やAIに聞けば、投資に関するあらゆることを一瞬で答えてくれる時代に、相談相手のFPさんが必要なのか？

わざわざ契約料までお支払いして。

はい、必要なんです。

最大の理由は、投資に無関心な夫のため。
いわば、我が家の資産を守るための保険です。

我が家の資産はネット証券やネット銀行がメインだし、購入している投資信託の種類は少ないけど、セゾン投信やさわかみ投信・iDeCoといった別枠のものもチラホラ。

一覧にしたプリントを保管して夫にざっくり伝えているものの、あまり興味がない様子。

もし私に万が一のことがあれば、私を失ったショックの中で、キャッシュカードがあるネット銀行ならまだしも夫がネット系証券会社にアクセスして各種手続きができるとは思えない。

少し想像しただけでもあまりに夫が不憫なので、FPさんとわざわざ顧問契約を結び、年間数万円の契約料をお支払いしているのだ。

それだけではない。

そのFPさんはIFAでもあるので、夫名義のIFA専用の証券会社口座をその事務所で開設し、夫のNISAはその口座で運用している。

※ IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）
特定の金融機関に属さず、独立した立場で資産運用のアドバイスや提案を行う専門家。転勤がなく長期的に相談できる点や、特定の金融機関の営業方針に縛られにくい点が特徴。ただし、報酬体系はIFAによって異なり、必ずしも完全に中立というわけではない。

私にもしものことがあれば、そのFPさんを頼るように日頃から伝えているけど、覚えているかどうかはわからない。

でも、大丈夫。

ネット系金融機関からは何の案内もこないだろうけど、FPさんからは、年に一度、更新案内がくるので、もし夫が忘れていても向こうからアプローチをしてくれるのだ。

我が家の資産は私が更新タイミングで報告しているし、内訳はFPさんが把握してくれている。

手続きは夫がせざるを得ないが、1人で途方に暮れながらやるのとでは、安心感も疲労感も全く違うだろう。

それに、IFA専用の夫の証券口座に我が家の投資信託が全移管されれば、FPさんのメリットもあるだろうから、快く相談にのってくれるはず。

せっかく私が大事に育てた資産をめんどくさくて全て現金化したり、変に目覚めて投資の知識がないのに個別株を買い漁ったりしたら、夫の枕元に化けて出てやりたくなる。

これが、私が契約料を支払ってまでFPさんと顧問契約をする最大の理由だ。

もう一つの理由は

そのFPさんは、私が退職を迷っている時に背中を押してくれた、私の人生のキーマンとも言える方。

責任を持てない他人の人生がかかっている局面で、いくら資産シュミレーションで90歳まで資産が枯渇しないというデータがあったとしても、「辞めていいと思います」と言い切れるFPさんは少ないと思うのだ。

私は、自分1人では退職の決断はできなかったと思うから、出会えたことに感謝している。

そして、退職してもうすぐ2年たつが、会社を辞めたことを一瞬でも後悔したことはない。

例え、この先資産が目減りしたとしても。

退職後にガラッと変わった私の第二の人生で、年に一度くらいはお会いしてお話ししたい。

投資に関することやそれ以外のことをあーだこーだお話ししながら、ゆっくり歳をとっていきたいなと思っている。

ただ、ここまで書いてふと思ったことがある。

むしろ、顧問契約などせず、運用の痕跡もわかりにくくし、私の死後30年くらい経ち、ネットに強い娘がふと本棚の隙間に仕込まれた我が家の資産一覧表をみつけ、ネット系証券会社にアクセスしたらどうなるだろう。

放置された投資信託たちは、複利効果で膨れに膨れ、億万長者どころの騒ぎじゃないな。

それも、ありか？笑笑