「会社を辞めても大丈夫なんだっけ？」妻の一言で、僕の投資計画の前提が変わりそうになった話

「会社を辞めても、生活費とか老後のお金って、大丈夫なんだっけ？」

先日、妻からそう聞かれました。

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こんにちは、コウです。

その言葉を聞いた瞬間、頭のなかでいろいろな数字が動きました。
毎月の生活費、子どもたちの進学費用、今ある資産、これからの積立、退職金や年金。

僕と妻はどちらもIT系の会社員で、ずっと共働きです。
だからこれまでの家計も、僕の資産形成も、ある意味では「二人とも働いていること」の上に成り立っていました。

でも、その前提が変わるかもしれない。

妻の思いがけない一言で、初めてそのことを現実の話として考えることになりました。

妻が今の仕事でずっと苦しかったこと

そもそも、なぜこんな話になったのか。

妻は今の部署で担当している仕事に、かなり負担を感じていました。

会社そのものが嫌というわけではありません。ただ、今任されている業務が、自分のやりたかった仕事とは違う。

それが一時的なものならまだしも、この状態がこの先もずっと続くとなると、かなり苦しいと言います。

「状況が変わらないなら、会社を辞めることも考えたい」

そう聞いて、僕も「辞めるな」とは思いませんでした。

お金のために何年も我慢して、心や身体をすり減らしてしまったら、それこそ何のために働いているのかわからなくなります。

でも同時に、家計を預かる側の頭も動きます。

辞めても、本当に大丈夫なんだろうか。

共働きで家計を回している人なら、こういう感覚に少し心当たりがあるかもしれません。

普段は「まあ、うちは大丈夫だろう」と思っている。
でもパートナーから「仕事を辞めるかもしれない」と言われた途端、それまで当たり前だった足元が少し揺らぐ。

あのときの僕は、まさにそんな感じでした。

「大丈夫」と伝えた、その中身は

妻に聞かれて、「大丈夫」とすぐに答えたわけではありません。

少し考えてから、こんな話をしました。

夫婦二人が老後に暮らしていくお金については、今ある資産やこれからの退職金・年金などを考えれば、ある程度の見通しは立っていると思う。

一方で、子どもたちの進学費用には、まだ不確定な部分があります。これからどんな進路を選ぶのかもわかりません。

だから、「何も心配しなくていいよ」とまでは言えない。

でも少なくとも、
「会社を辞めたら生活が成り立たないから、何があっても働き続けなければならない」

という状態ではないと思っています。

僕は2018年秋から投資を始めました。8年経った今、金融資産は5,000万円台になっています。

目標にしている1億円にはまだまだ途中ですが、「絶対に辞められない」という状態からは少し離れられた。そう考えることはできました。

この答えを口にしたとき、少しだけ複雑な気持ちになりました。

8年間積み立ててきたお金が、株価の上下とはまったく違うところで意味を持った気がしたんです。

FIREを考えていたのは、自分のほうだった

ところが、この会話が終わったあと。なぜか僕のほうが気になってきました。

妻が会社を辞めること自体ではありません。

あれ。僕の投資計画って、これからも夫婦二人で働き続けることが前提になっていなかったか。

そのことでした。

以前の僕は、FIREをかなり意識していました。

資産を増やして、会社員を卒業したい。
投資をしている人なら、一度くらいはやったことがあると思います。

「年間生活費が○万円だから、資産が○千万円になれば…」という、あの計算です。

ただ、最近は少し考えが変わっています。

本業はなるべく続けながら、いつか仕事のペースを落とす。
完全に社会から離れるのではなく、サイドFIREやスローFIREのような形で、何かしら社会とのつながりを残しておく。

そのほうが自分には合っている気がしています。

つまり、自分が会社を辞めるケースについては、結構考えてきたわけです。

ところが。

そのシミュレーションのなかで、妻が先に「辞めるかもしれない」と言い出すケースは、ほとんど考えていませんでした。

株価の暴落も考えた。為替も考えた。

なのに、「妻の収入がなくなる」というケースは、僕の想定にはありませんでした。

考えてみれば、僕らはこの8年間ずっと共働きです。
長く続きすぎて、それが「前提」であることすら忘れていたのかもしれません。

共働きという、当たり前すぎた前提

今の日本では、僕らのような共働き世帯は珍しくありません。

まず、今回の記事に関係する数字を、厚生労働省と総務省の統計から表にまとめてみます。

もちろん、ここでいう統計上の「共働き世帯」には定義がありますし、「児童のいる世帯＝共働き世帯」でもありません。

平均所得も、そのまま「普通の家庭の年収」と考えることはできません。
平均値は一部の高所得世帯に引っ張られやすいので、参考として中央値（451万円）も並べています。

ただ、子育てをしながら働き、その収入から生活費や教育費を払い、残ったお金で資産形成をする。そんな家庭は、今では珍しくありません。

僕の家も、その一つです。

そして振り返ると、毎月27万6千円ほどを積立に回せているのも、共働きだったことがかなり大きかったと思います。

相場が良かった。投資を8年間続けた。
転職や昇給で僕自身の収入も増えた。

どれも資産が増えた理由です。
でも、その前にもっと基本的なことがありました。

毎月、投資に回せるお金があった。

この土台そのものが、夫婦二人で働いているという条件の上に成り立っていました。

「入金力」は自分の実力だけじゃなかった

投資の世界では、よく「入金力を上げよう」と言われます。

僕も、この考え方自体は間違っていないと思います。

投資額が大きければ、それだけ資産形成には有利です。でも今回、少し見え方が変わりました。

僕の入金力は、僕ひとりの努力で作ったものではなかった。

妻も働いている。
二人とも健康で働けている。
子どもたちも大きな問題なく成長している。今のところ、家族の事情で仕事を大きく減らさなければならない状況でもない。

そういう条件がいくつも重なって、毎月27万6千円の積立ができています。

だから、入金力は「能力」というより、「条件」でもある。

今はそんなふうに思っています。

収入を増やした努力を否定したいわけではありません。
僕自身、仕事を変えたり、収入を増やしたりしながら投資額を上げてきました。
でも、それを全部「自分の力」と思ってしまうと、たぶん大事なものを見落とす。

資産形成は、自分ひとりで完結しているように見えて、意外と家族の状況に支えられています。

そして、その条件はずっと同じとは限りません。

株価▲30％は考えていたのに、片働きになることは考えていなかった

投資をしていると、リスクについては何度も考えます。

株価が30％下がったらどうするか。円高になったらどうするか。米国株が長く低迷したら。インフレが続いたら。

僕もいろいろ考えてきました。

ところが、「世帯収入が大きく減ったらどうするか」については、思ったほど考えていませんでした。

株価が30％下落する可能性は心配する。
でも、夫婦がこの先何十年も同じペースで働き続けられることは、なんとなく当然だと思っていた。
冷静に考えると、ちょっと不思議です。

会社員を長く続けていれば、いろいろあります。
希望とは違う部署に異動するかもしれないし、人間関係で苦しくなることもある。

体調を崩すこともあれば、親の介護が始まることもある。子どもの事情で、働き方を変える必要が出てくる可能性もあります。

投資のストレステストというと、どうしても「相場がどうなるか」に目が向きます。

でも家計全体で考えるなら、「株価▲30％」だけでなく、「片働きになるかもしれない」ケースも考えておく。

今回の出来事で、そこは一度ちゃんと確認しておいたほうがいいなと思いました。

完璧なシミュレーションを作る必要はありません。

「もし片方がしばらく働けなくなったら、どこまでなら大丈夫か」

夫婦で一度話しておくだけでも、たぶん違います。

1億円より先に守りたいものがあった

最初に妻の話を聞いたとき、「もし辞めたら、これからの資産形成計画は変わるな」と思いました。

当然です。

世帯収入が減れば、今と同じペースで毎月27万6千円を積み立てるのは難しくなるかもしれません。目標にしている1億円へ到達する時期も、後ろにずれるでしょう。

でも、しばらく考えていて気づきました。

それって、順番が逆じゃないか。

もし1億円を予定どおり達成するために、妻に苦しい仕事を我慢してもらうようになったら。
毎月の積立額を守ることを理由に、働き方を変える選択肢をなくしてしまったら。

何のために資産形成をしているのか、わからなくなります。

今回、妻が本当に会社を辞めることになったとしても、何の影響もないわけではありません。生活も投資計画も見直す必要があったでしょう。

それでも、「辞めるのは無理」と最初から選択肢を閉じるのではなく、「辞めるなら、その場合を考えてみよう」と話すことはできる。

8年間投資してきたことで手に入ったものは、資産額という数字だけではなかったのかもしれません。

すぐに結論を出さなくてもいい余白。

これも、僕が積み立ててきたものの一つだったのだと思います。

嫌な仕事を、ずっと我慢しなくていい。今いる会社だけに、しがみつかなくてもいい。
FIREのように「もう働かなくていい」という大きな自由でなくても、人生の途中で「どうしようか」と立ち止まれる。

そんな小さな自由があるだけでも、お金を持つ意味はかなり違う気がします。

結局、妻は会社を辞めなかった

この話には、後日談があります。

妻はその後、上司に相談しました。
今担当している業務については変更してもらえそうで、部署異動についても話をしたそうです。

今のところ、しばらくは会社を続けられそうな見通しになりました。

結果だけ見れば、会社を辞めるという大きな決断をせずに済んだという形になりました。
生活も大きく変わりませんでした。僕の積立計画も、今のところそのままです。

でも、僕の中では一つだけ変わりました。

これまで投資計画を考えるときは、「市場がどう変わるか」ばかり見ていました。

これからは、そこにもう一つ加えたい。

「自分たちの働き方も変わるかもしれない」

ということです。

今回は結局、「共働き」という前提は変わりませんでした。
でも、その前提を「これからも当然続くもの」だとは思わなくなりました。

僕はこれからも積立を続けます。
1億円という目標も、今のところ変えるつもりはありません。ただ、その数字を達成すること自体が目的ではない。

お金を増やすのは、選択肢を減らさないため。

「会社を辞めても大丈夫なんだっけ？」

いつかまた、家族の誰かからそんなことを聞かれるかもしれません。

そのときに、「お金がないから無理」ではなく、
「大丈夫。まず、一緒に考えよう」と言える余白を持っていたい。

これから積み立てたいのは、お金だけではないのかもしれません。

みなさんの積立や資産計画は、今の仕事や収入が「ずっと続く」前提になっていませんか？

もし途中で働き方が変わったら。
自分ではなく、パートナーのほうが先に仕事を辞めたくなったら。

今回の僕のように、たまにそんなことを考えてみるのも悪くないのかもしれません。

📚 この記事で参照したデータ

・総務省統計局「労働力調査（詳細集計）2025年結果」第Ⅴ-1表（e-Stat／2026年2月13日公表）／2026年8月23日参照 　
https://www.e-stat.go.jp/stat-search/files?stat_infid=000040411373

・「専業主婦世帯、共働き世帯」統計情報Q&A／労働政策研究・研修機構（JILPT）（上表の解説記事）／2026年8月23日参照 　https://www.jil.go.jp/kokunai/statistics/qa/a07.html

・「2025（令和7）年 国民生活基礎調査の概況」厚生労働省（2026年7月15日公表）／2026年8月23日参照 　https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/k-tyosa/k-tyosa25/dl/03.pdf

※記事中の数字は執筆時点のものです。統計は更新されるので、最新の数値は各出典先でご確認ください。
※積立額・資産額は僕自身の口座にもとづく実績です（2026年8月時点）

🏅 この記事について
「#お金について考える」で、先週特にスキを集めた記事としてお知らせをいただきました。読んでくださった皆さん、ありがとうございます！

🪪 この記事を書いた人｜コウ🌱

2018年秋から投資を続けている会社員です。
短期トレードでの失敗を経て、今は長期の積立を軸に金融資産5,000万円超。うまくいったことも、遠回りしたことも含めて、会社員の資産形成とお金との付き合い方を書いています。最近はAIを活用した副業にも手を伸ばし中です。

▼ はじめて読んでくださった方は、こちらもどうぞ 自己紹介｜投資8年、金融資産5,000万円超。それでも試行錯誤を続ける会社員です

※この記事は個人の経験と考えをまとめたもので、特定の金融商品の購入を勧めるものではありません。投資の判断はご自身の責任でお願いします。

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