控除で節税しよう 明治安田生命保険「じぶんの積立」
明治安田生命の「じぶんの積立」は、いつ解約しても元本割れせず、生命保険料控除で節税できる商品です。この記事では、この「じぶんの積立」について、その特徴やメリット・デメリットを紹介します。
「じぶんの積立」とは？
「じぶんの積立」は、明治安田生命が提供する生命保険商品です。ただし、一般的な生命保険とは一線を画す特徴があります。
いつ解約しても元本割れしない
満期金受取率は105％（預けたお金が5％増えて戻ってくる）
保険料の支払いは5年間だけ（保険期間は10年間）
1口5,000円、最大4口（20,000円）まで加入可能
生命保険料控除の対象として税制優遇を受けられる
見てわかる通り「保険」というよりは「節税可能な貯蓄商品」に近い性質を持っています。
生命保険料控除の上限を最大限に活用したい場合、年間60,000円（毎月5,000円×12ヶ月）の積み立てが効率的です。節税効果は課税所得によって変わります。具体的な数字は以下を参照して下さい。
デメリット・注意点
解約後3年間は再契約不可
途中解約すると、3年間は再契約できないルールがあります。5年払い終えた後に解約して再加入するという使い方はできません。5年払い終えた後に、最初の契約を解約せずにもう一口（月5000円）を契約するのは可能です。
クレジットカード払い不可
保険料の支払いは口座振替のみで、クレジットカードによる支払いはできません。カードのポイントを活用したい人にはやや不便です。
対面での契約のみ
対面で説明を受けながらの契約になります。私も実際に契約してみましたが、正直「面談がちょっと面倒だな」と思いました。でも、他の保険商品をしつこく勧められることはありませんでした。
まとめ
「じぶんの積立」は、生命保険というよりも「節税を目的とした貯蓄商品」という位置づけが正しいでしょう。生命保険料控除を活用することで、税負担を軽減しつつ、安全にお金を積み立てることができます。
ただし、すでに生命保険料控除を活用している場合や、担当者とのやり取りが面倒に感じる方には向かないかもしれません。自分の状況に応じて、賢く活用することが重要です。
みなさんも、税制優遇を最大限活用して、家計を少しでも楽にする手段として検討してみてはいかがでしょうか？
