4人で始めたIFA Leading。私たちが作りたかった金融サービス

前回の記事では、私が野村證券に入社してからIFAとして独立し、IFA Leadingの創業を決断するまでについてお話ししました。

お客様にとって、本当に必要なアドバイザーとは何か。

その問いに対する答えを、自分たちの手で形にしたい。そんな思いから、2021年にIFA Leadingの立ち上げに向けて動き始めました。

「ゴール・ベース・アプローチ」
「残高連動型のフィーモデル」
「各分野のプロフェッショナルが連携する組織体制」

これらは創業準備の段階から、私たちが目指す金融に不可欠な柱として掲げていたものです。

一方で、その考え方をどのような運用哲学やサービス、組織体制として実現するのかについては、創業後も仲間を増やし、試行錯誤を重ねながら磨き上げてきました。

おかげさまで現在、組織は当時から大きくなり、社員は25人、お客様から仲介するお預かり資産も1,200億円（2026年8月時点）を超えました。

今回は、IFA Leadingがどのように始まり、何を大切にしながら現在の形をつくってきたのかについて、お話ししたいと思います。

一緒に働くことで、今よりも良い未来を描けるか

前回の記事でもお話をしたように、1度目の起業経験の中で、少しずつ自分自身が本当に目指したい事業、提供したいサービスの形が明確になっていき、ついに2021年、私はIFA Leadingを創業する決断をしました。

創業時のメンバーは、村山、加藤、千代の3人と私を含めて4人でした。

3人は、1度目の起業で私が声をかけて入社してくれたメンバーでもあり、当時の立ち上げ経験を共にしてきた仲間でもあります。

もう一度新たに事業を立ち上げる挑戦をしたいと感じるようになったころ、そのビジョンに共感してくれて、挑戦を共にしてもらいたい同志として声をかけました。

もちろん、3人にはそれぞれの考えがあり、自分自身の意思で新しい環境を選んでいますが、私がIFA Leadingの仲間として加わって欲しい誰かに声をかける時には、当時から、そして今も変わらず大切にしている基準があります。

単に成果が出そうだから、優秀だからという理由だけで声をかけるわけではありません。

その人がIFA Leadingの仲間になることで、今よりも良い未来を描けると思えるかどうか、を大切にしています。

働く環境を変えることは、当然本人の人生の中でも大きな決断です。
その決断を後悔させないと確信を持て、自信がある人にしか、私は声をかけないと決めていました。

振り返ると、創業当時の4人は、それぞれ性格も得意分野も違いましたが、どのような仕事をしたいのか、どのようにお客様と向き合いたいのかという根本の部分では、同じ方向を見ていたと強く感じています。

ちょうど先日、メンバーの一人が当時のことを「言語化できないけれど、全員の中に同じ空気感があった」と振り返っていましたが、今思えば、本当にそのとおりです。

その後、会社としてビジョンを具体的に言語化し、運用哲学などサービスの詳細を決めるまでには多くの議論を重ねましたが、メンバー間で目指している方向が大きくぶれることはありませんでした。

今でも、IFA Leadingの仲間を増やすタイミングでは、変わらずにこの基準を大切にしています。

会社の存在理由を考える。からのスタート

私は2021年3月末に前述の3人と共に前職を退職し、同年5月、IFA Leadingを設立しました。

ただ、法人を設立したからといって、すぐにIFAとしてサービスを開始できるわけではありません。

証券会社への申請や審査、承認など、実際にお客様へサービスを提供できるようになるまでには、相応の準備期間が必要で、IFA Leadingが正式にサービスを開始したのは、会社設立から約1年後の2022年6月でした。

そこで当時、サービスを開始するまでの期間、知人からご紹介をいただき、独立を目指している私たちをチームとして約1年間受け入れることを許容してくださったひびきIFAに4人で所属し、日々お客様への対応を続けながらIFA Leadingの立ち上げ準備を進めることになりました。

社員型で強固なコンプライアンス体制のもとで事業を展開するひびきIFAに所属させていただけたことも、私たちにとって大きな経験と学びとなり、感謝しています。

4人で営業活動を続けながら並行して、証券会社との手続きを進め、オフィスを探し、ホームページをつくり、IFA Leadingとしてお客様を迎えるために必要な仕組みを一つずつ整えていきました。

当時、それと同時に、多くの時間を使って話し合ったのが、「私たちは、何のためにこの会社をつくるのか」ということでした。

どのような商品を扱うのか。どの証券会社と提携するのか。どのような収益モデルにするのか。もちろん、そうした実務的な議論も必要です。

しかし、それよりも先に明確にしなければならないのは、自分たちはどのような金融を目指し、社会にどのような価値を提供したいのかということでした。

証券会社時代、商品を買っていただいた瞬間に、価値提供が終わっていた

私には、証券会社時代から一貫して大切にしてきたことがあります。

お客様の資産状況だけではなく、ご家族や事業、将来の希望まで深く理解したうえで、必要な金融サービスを届けること

最初の起業後も、その考え方は変わりませんでした。

一方で、自分の中には、ずっと拭い切れない違和感がありました。

お客様のことを詳しく伺っても、その情報と金融提案が、本当に明確につながっているのだろうか。
提案した商品を購入していただいた時点で、一度サービスが完結してしまってはいないだろうか。そのような疑問を感じていたのです。

証券会社時代には、取引の後は担当者からお客様に対して、定期的に連絡をすることもあれば、市場が動いた時にだけ連絡をすることもあり、その頻度や内容は担当者個人の判断に委ねられていました。

極端に言えば、都度、商品を購入していただく時だけ、取引の役割を担い、明確な価値を提供しているような状態になっていました。

もちろん、当時もお客様のことを第一に考えて仕事をしていましたし、ポートフォリオを組んで運用することも行っていました。

それが証券会社の営業担当として求められていた適切な役割でもあったと思います。それでも、「本当にこれで良いのか」という感覚が自分の中には残り続けていました。

「お客様を理解するだけでは足りない。その方が人生で何を実現したいのかを明確にし、その目的に向けた計画をつくり、実行後も継続して伴走する必要がある。」

「一時的な取引ではなく、10年、20年という時間軸でお客様に価値を届ける会社をつくりたい。」

それが、IFA Leadingのサービスを考える出発点になりました。

お金を増やすことを、会社の目的にはしない

会社の存在理由を考える中で、私たちは「資産運用の目的」についても議論しました。

金融サービスの仕事である以上、お客様の資産を守り、長期的に育てていくことは重要です。ただし、私たちにとって、お金を増やすこと自体が最終的な目的ではありません。

お金は、人生や事業における目的を実現するための手段です。

「家族との時間を大切にする。」

「新しい事業に挑戦する。」

「社員や取引先を支える。」

「次の世代へ資産や想いを引き継ぐ。」

「応援したい企業や社会に資金を届ける。」

お客様一人ひとりが、自分は人生の中で何を大切にし、何のために資産を持ち、どのように使いたいのかを考え、その意思に沿ってお金が動くことで、人や企業の可能性が広がっていくと考えています。

そうした一人ひとりの選択が積み重なれば、その先の未来で、社会におけるお金の流れそのものを変えられるのではないか。

そんな想いから生まれたのが、現在のビジョンである、
「新たな“お金の循環”から生まれる豊かな世界の実現」です。

私たちがつくりたかったのは、単に資産を増やすための金融サービスではありません。

お客様が実現したいことを見つけ、その実現に向けて資産を育て、活用し、次の人や企業へとつないでいく。その結果として新しいお金の循環が生まれ、人や企業、社会の可能性が広がっていく。

それが、私たちが目指す世界です。

ビジョンを実現するためのミッション

ビジョンが「私たちが実現したい世界」であるのに対し、ミッションは、その世界を実現するために私たちが果たす役割です。

IFA Leadingでは、次のミッションを掲げています。

「人や企業のまだみぬ『夢の実現』に、本質的な資産運用で伴走する」

このミッションも、最初から明確に言語化されていたものではありませんでした。
創業前後の4人での議論の中で、「この会社は何のために存在するのか」という問いを何度も繰り返し、少しずつ形になっていったものです。

特に私自身は証券会社時代から、お客様の資産を「商品起点」ではなく「ゴール・ベース・アプローチ」で考えるべきだという問題意識を持っていました。

目の前の相場や商品ではなく、その方が本当に実現したい人生や事業の目的から逆算して資産運用を設計するべきだ、という考え方です。

しかしながら、当時は、お客様のことを知ったその先の提案が本当にこれで正しいのか、つまり、

本質的な資産運用に繋がっているのか、

そのような疑問に明確な答えと自信までは持つことが出来ず、もやもやを抱えていました。

そこで、この考え方をIFA Leadingのサービスの中心に据えるだけでなく、実践にまでしっかりと結びつけ、「社員全員が自信を持ってゴールベースアプローチを実践している」と言える金融サービスをつくりたいと考えるようになったのです。

また同時に、新しい会社をつくるのであれば、本質的な資産運用を実現するためにも、収益構造そのものも変えたいという思いがありました。

取引の都度手数料をいただくのではなく、お預かりする資産に対してフィーをいただき、お客様の長期的な成果と私たちの評価が一致するビジネスにしたいという強いこだわりがありました。

いわゆるFee型のアドバイザリービジネスにすることは、創業当初からの重要な要素として考えていたことでした。

そのような個人的な問題意識に加えて、4人それぞれが持っていた「お客様にとって本当に良い金融サービスとは何か」という問いが重なり合い、議論を重ねる中で現在のミッションに収斂していきました。

ミッションを積み重ねていくことが、ビジョンである「新たなお金の循環」につながる。

私たちの中では、「ビジョン」、「ミッション」、「ゴール・ベース・アプローチ」、「アドバイザリー型ビジネス」はすべて一本につながっています。

これらに込めた思いはこの記事だけでは語り切れないので、また別の記事で改めて詳しくお話したいと思います。

ビジョンを実現するための哲学と組織をつくる

ここまでのお話を通して、創業時から現在のサービスや組織の形が、クリアに描けているように見えたかもしれません。

しかし、実際にはそうではありません。

目指す方向や問題意識は明確にありましたが、それを実現するための運用哲学や組織体制は、まだ十分に形になっていませんでした。

当時もポートフォリオ運用は行っていましたが、「お客様のゴールを実現するために、どのような考え方で運用方法を選ぶのか」という会社共通の運用哲学までは確立できていない状況だったのです。

そんな中で、2022年12月頃、証券会社のリサーチ部門でグローバル株式の分析や超富裕層向けポートフォリオの構築に携わってきた穗積がCIOとしてチームに加わりました。

CIO（Chief Investment Office）とは、投資戦略の立案・ポートフォリオ構築等を担う専門部署のことです。

この穂積の参画によって、ゴールの達成確率を高めるために、どのようなポートフォリオを設計すべきかというIFA Leadingとしての考え方が明確になり、金融工学に基づく運用哲学、体制が整い始めました。

アドバイザー個人が、それぞれの経験や相場観だけで商品を選ぶのではなく、会社として確固とした運用哲学を持ち、専門家が分析とポートフォリオの設計を担い、アドバイザーがお客様の人生や事業を理解して提案するという体制が実現したのです。

こうして、創業時に考えていた「ゴール・ベース・アプローチ」が、少しずつ具体的な仕組みに変わっていきました。

一人で完結するIFAから、チームで支える組織へ

私が一度目の起業からIFA事業で感じていた、もう一つの課題があります。

それは、IFAが業務委託型ではなく社員型の組織であっても、実際の仕事はアドバイザー一人ひとりの個人プレーになりやすいということです。

IFAの役割はお客様のことを理解し、運用を考え、商品を選び、提案し、その後のフォローまで、一人のアドバイザーが担うことになります。

さらに、お客様が経営者や富裕層であれば、資産運用だけではなく、不動産、保険、相続、事業承継、税務、法務など、課題は複数の領域にまたがります。

ひとりの人間が、そのすべての分野で高い専門性を持つことは現実的ではありません。

だからIFA Leadingでは、アドバイザー一人の力に頼るのではなく、専門家が連携してお客様を支える組織をつくることにしました。

アドバイザーは、お客様の人生、家族、事業、資産全体を把握し、幅広い知識を持つ”ゼネラリスト”であるべきだと考えています。

そのうえで、運用、不動産、保険、相続・事業承継など、社内に抱える各専門部門のプロフェッショナル部署がチームに加わり、一つの解決策をつくっていく。

穂積が加わりCIO機能が生まれたことは、その最初の大きな一歩でした。

創業時から採用で変わらない信念

IFA Leadingでは創業以来、採用活動には特別なこだわりと信念を持って力を入れてきました。

知人や社員から紹介されたからという理由だけで採用するわけではありませんが、有難いことに、私たちがどんなビジョンを持って、どんな会社を目指しているのかを深く共感、理解した人が、積極的に新しい仲間をつないでくれるケースが多くありました。

採用において、私が一貫して見ていることはシンプルです。

お客様のことが好きであること。

お客様の利益を優先して考えられること。

人として信頼できること。

加えて、その人がIFA Leadingの仲間になることで、双方が今よりも良い未来を描けると、私自身が確信できるかどうか。

これは、前述の通り、最初の3人に声をかけた時から一切変わっていません。

能力や経験はもちろん重要です。しかし、専門的な知識やスキルは、入社後も身につけることができます。

一方で、仕事をするうえで何を大切にするかという根本の姿勢は、簡単には変わりません。

お客様のために良い仕事をしたいという思いを持つ人が集まり、それぞれの強みを生かしてチームで価値を届ける。

その積み重ねによって、現在のIFA Leadingが形づくられてきました。

4人から始まった会社が、仲介する預かり資産1,200億円を超えるまで

2022年6月にIFAサービスを開始してから、お陰様で会社の規模は順調に拡大を続けています。

アドバイザーが増え、CIOをはじめとする専門機能が加わり、資産運用以外の相談にも対応できる体制が少しずつ整ってきました。

そして2026年8月現在、当社が仲介する預かり資産は1,200億円を超えています。

創業時の4人で会社の在り方を議論し合っていた頃を思えば、会社として大きく前進したことは間違いありません。
ただ、数字そのものを目標に、会社をつくってきたわけではありません。

創業時に目指したのは、お客様の人生の目的に長期で伴走できる金融サービスをつくることです。

一人の担当者に依存せず専門家が連携し、会社として質の高いアドバイスを提供すること。

お金を増やすことだけではなく、その先にある人生や事業、社会まで考えること。

お客様のお金が目的を持って動くことで、新しい循環を生み出すこと。
 

会社の規模や仲介する預かり資産が増えた今も、この起点は何も変わっていません。

むしろ、組織が大きくなればなるほど、創業時に決めたビジョン、ミッション、バリューの重要性は増していると感じます。

もちろん、私たちはまだ理想とする金融サービスを完成させたわけではありません。

創業時に描いたものを、一つずつ仕組みに変える途中にいますが、当時描いた世界の実現に向けて、小さくても確実に歩みを進められているのではないかと、感じています。

 
次回は、私たちが掲げるビジョン、
「新たな“お金の循環”から生まれる豊かな世界の実現」
に、どのような問題意識と想いを込めているのか。
日本のお金を取り巻く状況にも触れながら、もう少し詳しくお話ししたいと思います。