その『大丈夫』を、もう少しだけ考えてみる

最近、NISAをされているお客様との面談で、

つい聞き直したくなる言葉がある。

「下がり局面をどう考えていますか？」

そう聞くと、

「1万円が9,000円になる程度だから大丈夫です」

「銀行でNISAをやっているから大丈夫です」

「結果的にはプラスになるんでしょ？」

……。

一瞬、言葉を失ってしまう。

きっと、本人は悪気なく、本当に「大丈夫」だと思っている。

でも、その「大丈夫」は、何を根拠にしているんだろう。

10％下がっても大丈夫ということなのか。

30％下がっても持ち続けられるということなのか。

それとも、そもそも株式がどのくらい動くものなのかを知らないのか。

「長期で持てば大丈夫」という言葉だけが、一人歩きしているように感じることもある。

一方で、債券の話をすると、反応がまったく違う。

債券そのものや、債券を使った保険商品を説明するときには、金利や為替が動いた場合のシミュレーションなど、かなりリアルな数字をお見せすることになる。

保険商品だからこそ、設計書というものがある。

そこには、
＋◯%に動いたら、−◯%に動いたら、
と仮定した将来の数字の推移シミュレーションをみることができるわけだ。

すると、

「こんなに動くなんて嫌です」

「為替とか難しいです」

「元本保証もないんですよね？リスクが高いのは嫌です」

という言葉が出てくる。

もちろん、その感覚はおかしくない。

数字で具体的に見せられれば、「思っていたより動くんだ」と怖くなるのは当然だと思う。

でも、ふと考える。

「……NISAで株式を持っていますよね？」

NISAで持っているものが株式なら、株価だって大きく動く。

為替の影響を受ける商品なら、為替だって動く。

元本保証ではない商品なら、もちろん元本割れの可能性もある。

なのに、NISAでは「大丈夫」。

債券や保険商品の説明になると「リスクが怖い」。

この違いは、もしかしたら「リスクを取れる・取れない」の違いではないのかもしれない。

知らないから、怖くない。

逆に、

具体的な数字を見たことで、初めてリスクを実感した。

そんなこともあるのではないかと思う。

私は面談をしていて、

「この人はリスクを取れる人なのか？」

だけではなく、

「この人は、どこまでのリスクを理解したうえで取っているんだろう？」

と考えるようになった。

リスク許容度と、リスク認識は同じではない。

本当は怖いのに、怖さを知らないままリスクを取っていることもある。

だからこそ、

「NISAだから安心」

「長期だから大丈夫」

という言葉だけではなく、

「もし半分になったら、どうしますか？」

と、具体的にイメージしてもらうことも大切なのだと思う。

もしかしたら私自身も、以前は「大丈夫」と思い込んでいたことがあるかもしれない。

だからこそ、面談で出てくる何気ないひと言に、

「それって、本当に大丈夫なのかな？」

と、立ち止まって考えるようになった。

投資は、何を選ぶかだけじゃない。

自分が何を理解して、どこまでなら受け入れられるのか。

そこまで考えて、初めて「自分に合った運用」になるのだと思う。

お金の知識を増やすことも大切ですが、それ以上に『自分に合った選択』を見つけるお手伝いができたら嬉しいです🍀