年代によって運用手法は変わる？年代別「より良い」投資の形とは

イントロダクション

投資に「万人にとっての正解」はありません。収入や家族構成、資産状況に加え、年齢によって運用できる期間や取れるリスクも異なります。そのため、年代ごとに投資との向き合い方を見直すことが大切です。本記事では20代から60代までの年代別に、資産形成の考え方や投資のポイントを解説します。

20代｜時間を味方につけた長期投資を

20代の最大の強みは、長い運用期間を確保できることです。投資信託による長期・積立・分散投資は、時間を活用しながら資産形成を目指せる代表的な手法です。重要なのは短期的な値動きに左右されることなく、長期的な視点で継続することです。NISAやiDeCoなどの制度も活用しながら、無理のない金額で積立を続けることが将来の資産形成につながります。
では投信積立を25歳から始めた場合と40歳から始めた場合で、どのような差が生じるのかシミュレーションで見てみましょう。

25歳から積立投資を始めたシミュレーション①は、40歳から始めたシミュレーション②と比べて積立元本は240万円少ないものの、運用益は約340万円多い結果となりました。早く始めれば必ず有利になるわけではありませんが、複利の効果を活かしやすい点は長期投資の大きな特徴です。
ただし、実際の運用成果は市場環境などによって変動します。シミュレーションは一定の利回りを前提としており、将来の運用成果を保証するものではありません。
また、積立投資は毎月決まった金額を継続して投資するため、日々の値動きに過度に左右されにくく、継続して資産形成に取り組みやすい点も魅力です。
なお、長期積立であっても損失が生じる可能性があるため、投資対象やリスクを十分に理解したうえで行うことが大切です。

30代｜ライフイベントを見据えた運用を

30代は結婚や住宅購入、子どもの教育費など、大きな支出が発生しやすい時期です。そのため、資金計画を意識しながら投資を行うことが重要です。積立投資を継続することを基本とし、余裕資金がある場合は個別株式やアクティブファンドの活用を検討するのも選択肢の一つでしょう。

40代・50代｜「増やす」と「使う準備」を考え始める時期

40代・50代は、教育費や住宅ローンなどの支出が続く一方で、老後資金についても現実的に考え始める年代です。
一方で、この年代から資産運用を始める方も少なくありません。20代から始める場合と比べると、資産形成に活用できる時間は相対的に短くなりますが、収入が安定しており投資に回せる金額を増やせるケースもあります。重要なのは、単に資産を増やすことだけではなく、「いつ・何のために使うか」を意識することです。
退職後の生活費や旅行資金、将来の医療・介護費用なども視野に入れながら、ご自身に合った資産配分を検討していきましょう。

60代｜資産を守りながら、上手に使うための運用を

60代は資産形成のゴールではなく、これまで築いた資産を活用していくスタートラインともいえる時期です。老後資金については「いくら持っているか」だけでなく、「毎月どのくらい取り崩せるか」「資産を何年先まで維持できるか」という視点も重要になります。
そのため、預金だけで管理するのではなく、生活資金と運用資金を分けながら、必要に応じて運用を継続するという考え方もあります。これからの生活設計に合わせて、資産を守りながら活用する方法を検討していきましょう。

MiRaIからのひとこと

資産運用というと「どの商品を選ぶか」に目が向きがちです。しかし、本当に大切なのは、資産運用を通じて何を実現したいのかを考えることです。
特に40代以降は、資産を増やすことだけでなく、老後の生活やご家族への資産承継など、将来のライフプランを見据えた準備も重要になります。
投資に正解はありません。だからこそ、ご自身やご家族の想いを整理しながら、将来に向けた資産設計を考えていくことが大切です。
一方で、「老後資金はいくら必要なのか」「今の資産配分で良いのか」「いつから資産を取り崩していくべきか」といった悩みは、ご自身だけでは判断が難しいことも少なくありません。
MiRaIでは、お客さま一人ひとりの想いやライフプランをお伺いしながら、将来を見据えた資産設計をサポートしています。資産運用について気になることがございましたら、お気軽に無料個別相談をご活用ください。

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