私の仕事は、まだ日本にない

2026年10月26日 13:29

「何のお仕事をされているんですか」
初対面の席でそう聞かれると、少し答えに詰まる。正直に言えば、自分でも何屋なのかわからなくなる時がある。
資産運用のご相談もあれば、ご自宅探しのお手伝いもある。そのリフォームや家具選びにお付き合いすることもあれば、お子様に金融教育をすることもある。相続や事業承継のご相談を伺って士業の先生とお繋ぎしたり、資金調達のご相談に乗ったり。引越しのお手伝い、離婚に伴うお金や住まいのご相談、予約の取りにくいお店のご紹介まで。
お客様との関係を築く過程で、自分にお手伝いできることがあれば、できる限りのことをやる。
「金融の仕事です」と答えれば、間違いではない。けれど、それではこの仕事のほとんどが抜け落ちてしまう。
2018年10月の設立から、今月で会社は9年目に入った。この節目に、自分の仕事を一度きちんと言葉にしておきたい。

■ 商品からではなく、人生から始める

私が目指しているものを一言で表すなら、プライベートバンクだ。
日本ではまだ馴染みの薄い言葉かもしれない。欧州、とりわけスイスには、何代にもわたって一族の資産を預かり続ける金融機関がある。彼らが向き合うのは、株や債券といった個別の商品だけではない。事業承継、不動産、相続、子や孫の教育、ときには家族の間の難しい話まで。一族の資産と人生の全体に、世代を越えて付き添う。
金融の仕事は、ともすれば売るべき商品から考え始めてしまう。この商品を、誰に買っていただくか。プライベートバンクは、その順番が逆だと私は考えている。お客様の人生が先にあり、そのために何が必要かを問う。金融商品は、その答えの一つにすぎない。
一見ばらばらに見える私の仕事も、すべてこの考え方の延長線上にある。

■ 信頼は人に宿り、組織は人を動かす

日本にも「プライベートバンキング」を掲げるサービスはある。その多くは、大きな金融機関の一部門として提供されている。
それ自体を否定するつもりはない。誰かが悪いという話でもない。ただ、仕組みとして避けにくい課題が二つあると、私自身、かつてその仕組みの中にいたからこそ考える。
一つは、担当者が変わること。組織である以上、異動や転勤は避けられない。何年もかけて築いた関係も、辞令一枚で次の人へ引き継がれていく。
もう一つは、提案が自社や系列の商品を中心に組み立てられやすいこと。お客様にとって最善の選択肢が、必ずしも自社の棚に並んでいるとは限らない。
以前このnoteで、先輩に教わった「通知表」の話を書いた。担当が変わるとき、次の職場にもついていきたいと言っていただけるお客様が何人いるか。それが営業の通知表だ、という教えである。
裏を返せば、こういうことになる。信頼は人に宿る。しかし組織は、人を動かすことを前提に設計されている。その仕組みの中では、どれほど良い通知表をいただいても、いつか必ず、その関係を次の人に託す日が来る。
一生、同じお客様の担当者でいられる仕組みはつくれないのか。それが、私の出発点だった。

■ 今、私たちがやっていること

今の私の会社は、厳密に言えばまだプライベートバンクではない。資産運用のご相談は、IFA（Independent Financial Advisor）として、銀行や証券会社の社員ではない立場からお受けしている。あわせて、不動産や保険の分野も手がけている。
ただ、IFAは弊社の仕事の中心ではない。お客様のお役に立つための選択肢の一つにすぎない。弊社のホームページで、自らを「銀行や証券会社、IFAでもない、CGPパートナーズとしての在り方」と表現しているのは、そのためだ。資産運用も、不動産も、保険も、すべては手段であって目的ではない。何屋かわからないと書いたのは、謙遜ではない。既存の業態の名前に、うまく収まらないのだ。
掲げているのは、「短期から長期へ、利益主義から顧客主義へ」という言葉である。小さな会社だ。それでも、転勤はない。一人のお客様と、何年、何十年という時間軸でお付き合いすることを前提に仕事ができる。特定の商品を売ることからではなく、お客様のお話を伺うことから始められる。
その土台にあるのが、最初のnoteに書いた「Give 10, Take 1」だ。十を差し出して、一をいただく。目先の取引ではなく、長い時間をかけた信頼の積み重ねの先に、はじめて仕事が生まれる。家具選びも、お店のご紹介も、その積み重ねの一部である。

■ 50分の雑談

お客様との定期的な面談は、1〜2か月に一度が目安だ。1時間お話しするとすれば、そのうち50分は雑談になることが多い。仕事の話は、最後の10分程度しかない。
それでも私は、この50分こそが最も大切な時間だと考えている。
ご家族のこと、お仕事のこと、健康のこと、趣味や嗜好のこと。何気ない会話を重ねるなかで、お客様の微妙な変化が見えてくる。
自分のニーズをはっきり言葉にできるお客様は、実はそう多くない。むしろ、ご本人もまだ気づいていない方が多い。だとすれば、ニーズは「聞き出す」ものではない。変化の中から「見つける」ものだ。
長い時間をかけて関係を築き、細かな変化を見逃さない。まだ言葉になっていないニーズを汲み取り、形にし、解決をお手伝いする。それが、私たちの仕事の核である。
言葉になっていない課題、ご本人さえ気づいていない課題は、検索しても、AIに尋ねても答えは返ってこない。問いそのものが、まだ存在しないからだ。その問いを見つけることこそ、人にしかできない仕事だと思っている。
だから弊社では、担当者を「リレーションシップマネージャー」と呼んでいる。商品を扱う人ではなく、お客様とのRelationshipをManageする人、という意味を込めている。
そのためには幅広い知識が要る。ただし、その知識は、すべてを自分で答えるためだけのものではない。どこから先を専門家に委ねるべきかを見極めるためのものでもある。一定以上の専門性が求められる場面では、その道の専門家にお繋ぎする。それが本来の形だと考えている。士業の先生とのご縁も、その一つだ。

■ 24時間365日という上限

ただ、この仕事には越えられない壁が一つある。
担当者の時間は、24時間365日しかない。
1〜2か月に一度、1時間の面談を、一人ひとりのお客様と何年も続ける。その合間にも、日々さまざまなご相談が入ってくる。本当の意味で寄り添おうとすれば、一人の人間が担当できるお客様の数には、おのずと上限がある。どれだけ努力しても、その上限は動かない。
つまり、この仕事は個人の頑張りだけではスケールしない。
それだけではない。人の一生には限りがある。お客様のご家族を、世代を越えてお支えしようとすれば、担当者一人の職業人生では、到底足りない。どれほど願っても、いつかは次の世代に担当を引き継ぐ日が来る。
だとすれば、目指すべきは担当者が変わらないことではない。変わるときに、関係が途切れないことだ。
一方で、この仕事を必要としている方は、きっともっといる。相続や事業承継に向き合う方がこれから増えていくなかで、なおさらだ。
だからこそ、一人の担当者の頑張りに頼るのではなく、同じ考え方を持つ仲間とともに、100年、200年と続く仕組みをつくりたい。辞令一枚で引き継ぐのではなく、次の担当者がお客様と時間をかけて関係を育てていける仕組み。お客様のご家族と、世代を越えてお付き合いし続けられる仕組みだ。それが、私にとってのプライベートバンクである。
幸い、その考えに共感してくれる仲間は、すでに加わってくれている。

■ 2049年に向けて

私には、2049年までに日本初の独立系プライベートバンクをつくるという目標がある。
2049年という数字には理由がある。2019年5月に営業を開始した弊社が、営業開始から30周年を迎える年だからだ。
ただし、2049年はゴールではない。100年、200年と続く仕組みにとっての、最初の到達点にすぎない。
9年目の小さな会社が口にするには、大きすぎる目標かもしれない。道のりの遠さは、自分が一番よくわかっている。
それでも、誰かがやらなければならないのなら、自分がやりたい。