お金の相談ができる人がいない、あなたへ｜はじめての記事
はじめまして
「おかねのとなり」と申します。
お金のアドバイザー（IFA）として働いている、2児のパパです。
簡単に言うと、銀行や保険会社に属さずに、家計やお金の相談にのる仕事です。
このnoteでは、「お金の守り方と増やし方」について書いていきます。
それと、子どもの将来のための資産づくりについても。
むずかしい言葉は使いません。 となりで話すつもりで書きます。
はじめての記事なので、今日は「なぜこのnoteを始めたのか」を聞いてください。
僕も、知らない側にいました
いまでこそアドバイスする側ですが、僕自身、もともとは相談する側でした。
この仕事を始める前、僕は「変額保険」に入ってました。
簡単に言うと、保険会社が保険料の一部を運用してくれて、その成績で受け取る金額が変わる保険です。
「保障もあって、お金も増える。一石二鳥じゃん！」
そう思ってました。
でも、仕組みを知って、見え方が変わりました。
毎月払う保険料は、全額が運用に回るわけではありません。
あらかじめ決まった割合しか回らず、残りは費用や、売った人の報酬に使われます。
だまされた、という話ではありません。
「増やしたいのか、備えたいのか」という目的が、自分の中であいまいだっただけです。
知っているかどうかで、こんなに差がつく
このとき、こわいと思ったことがあります。
同じようにお金を積み立てていても、仕組みを知っている人と知らない人では、10年、20年と経つうちに差が開いていきます。
しかも、その差は、たいてい後からでは取り返せません。
僕は、「知らないままの自分」が、ちょっとこわくなりました。
60歳になったとき、友達と同じ景色を見ていたい
もう少し正直な話をします。
僕には、この先もずっと一緒にいたい友達がいます。
仲のいい、家族ぐるみの付き合いです。
でも、定年したあとのどこかで、旅行や外食のたびに「うちはちょっと厳しいかな」と、どちらかが言うようになったら・・・。
だんだん誘いづらくなって、会う回数が減っていく。
そういうの、いやだなと思ったんです。
よほど稼いでいる人でない限り、老後にどんな人と過ごせるかは、それまでの準備でけっこう変わります。
だったら、これから一緒に遊んで暮らしたい人には、同じように知っていてほしい。
そのためには、ちゃんとした立場で、ちゃんと話せるようになる必要がある。
それでIFAになりました。
伝えたいのに、伝わらない
ところが、いざ伝えようとすると、うまくいきません。
いちばん聞いてほしい人ほど、「なんか怪しい」と身構えます。
カモだと思われているんじゃないかとも・・・
仲がいいからこそ「その手の話はしたくない」と言われることもあります。
一人で相談にのれる人数にも、限りがあります。
伝えたいのに、伝わらない。 そのもやもやが、だんだん溜まっていきました。
だからnoteを始めました
noteに書いておけば、「簡単な内容だけど、ここに書いてあるから見てみて」と、気軽に渡せます。
最初の一歩のハードルを、うんと下げられる。 それがいちばんの理由です。
それと、正直に言うと、もう一つあります。
僕がいる会社は、相談料やアドバイザー料をいただかず、報酬は手数料だけ。
初回の相談も無料です。
ゆえに、しっかり続けていくには、正直、まだまだ今の報酬だけでは厳しくて・・・。
僕がこけたらそれこそ、広めていくことなんかできない。
だから、別の収入もあったほうがいいと考えてます。
それに、書くことは、自分の知識の棚卸しにもなります。
一部を有料にしている理由
このnoteは、ほとんどを無料で書きます。
でも、まとめや深掘りの記事は、有料にすることがあります。
理由は、無料で相談を受けてくれている人への筋です。
僕を信じて、アドバイスどおりに資産を動かしてくれているお客さんがいます。
その人たちがいる中で、同じ中身を誰にでも無料で配ってしまうと、示しがつきません。
だから、無料でできること・できないことは、きちんと分けています。
それはnoteでも同じです。
お金を払って読んでくれる方は、それくらいの覚悟で読んでくれます。
それも、有料にする理由の一つです。
こんな人に読んでほしい
お金のことを、誰にも相談できていない
知人にすすめられた保険に、なんとなく入っている
NISA（税金がかからない投資の制度）の口座は作ったけど、そのまま止まっている
そんな30〜40代の方に、届いたらうれしいです。
僕のお客さんもそうですが、お金の話を気軽にできる相手って、意外といないですよね。
これから
無料の記事を、どんどん出していきます。
考え方は、ずっと同じです。
貯蓄と保障は、分けて考える
物価に負けない預け方（長期の投資信託）を続ける
そのために、保険は最低限の掛け捨てにする
「絶対こうすべき」とは言いません。 人によって答えは変わるので、そこは正直に書きます。
1本目の有料記事は、「保険と投資を"目的"で分ける」話です。 気になる方は、プロフィールからのぞいてみてください。
フォローやコメント、スキをもらえると、続けていく力になります。
これから、よろしくお願いします。
