【実録】積立NISAをAIで完全自動化した設定手順と1年後の運用結果

積立NISAをAIで完全自動化した設定手順と1年後の運用結果

「投資を自動化したい」と思いながらも、設定の複雑さで踏み出せない人は多い。私はAIを活用して積立NISAを文字通り「ゼロタッチ運用」にした。その設定手順と、1年後の実績を公開する。

■ 自動化の全体設計

私が構築した自動化は4層構造だ。

第1層：証券口座の自動積立設定

毎月1日に給与口座→証券口座への自動振替。楽天証券×楽天銀行の「マネーブリッジ」を使い、入金確認なしで積立が実行される。

第2層：AIによる月次レビュー

月末にClaudeへ積立状況・評価損益・市場概況を入力し、「来月の設定変更が必要か」を確認させる。通常は「変更不要」の回答だが、暴落時には「追加入金の検討余地」という示唆が出る。

第3層：年次リバランスの自動提案

年1回、保有銘柄の比率をAIに確認させ、ズレが5%以上あれば調整案を出させる。私は実行判断だけをする。

第4層：確定申告の自動整理

特定口座（源泉徴収あり）を使っているため確定申告不要だが、ふるさと納税との損益通算のみAIにチェックさせる。

■ 実際に使っているプロンプト（月次レビュー用）

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以下は私のNISA口座の現状です。来月の設定変更が必要かを判断してください。

【現在の積立設定】

・つみたて投資枠：eMAXIS Slim オルカン 月3万円

・成長投資枠：eMAXIS Slim S&P500 月2万円

【今月の状況】

・評価損益：+18.3%（+41.2万円）

・市況：先月比S&P500 -3.2%、オルカン -2.8%

・特記事項：[あれば記入]

変更提案がない場合は「現状維持を推奨」と一言で結構です。

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■ 1年後の実績

開始：2025年1月

投資元本：60万円（月5万円×12ヶ月）

評価額：71.4万円

評価損益：+11.4万円（+19.0%）

AIからの設定変更提案：年間0回。12ヶ月すべて「現状維持を推奨」だった。これが自動化の正解だ。人間が手を入れるほど成績は下がる。

月次レビューにかかる時間：平均7分。この7分で「不安を数字で解消する」効果が最大の価値だ。

■ 自動化の最大の恩恵

1年間で最も役立ったのは、2025年8月の日経平均暴落時だ。-12%の下落があった週、私はすぐClaudeに「今すぐ積立を止めるべきか」と聞いた。返ってきた答えは「ドルコスト平均法の観点からは暴落局面での積立継続は有利。現在の積立設定を維持することを推奨する」だった。

私はその助言に従い、積立を継続した。翌月に相場は回復し、追加購入した分が含み益に転じた。AIが「売るな」と言ったのではなく、「データに基づけば継続が合理的」と示してくれた。これが自動化×AIの本質だ。