独立FPって何で稼いでる？─日本FP協会「11,195人の実態調査」を読み解いてみた
1.はじめに
「独立FP」と聞いて、どんな人を思い浮かべるでしょうか。
家計の相談に乗ってくれる人？
資産運用をアドバイスする人？
あるいは、保険をすすめてくる人？
「独立FP」という方々がいろんな発信をされていますが、どんな仕事をしていて、いくら収入を得ているのか？
なかなか実態はわかりません。
ですが、日本FP協会が、その所属員（CFP・AFP）にアンケートしたこちらの調査がとても参考になりそうです。
2021年度 ファイナンシャル・プランナー実態調査 結果報告書
この調査の有効回答数は11,195人。
すべてのFP資格保有者を対象にした調査ではなく、あくまで日本FP協会所属員が対象ですが、FP資格を持つ人たちの実態を知るには、かなり興味深い内容でした。
今回は、この調査をもとに独立FPの実態を紐解きたいと思います。
※注
本調査はまだコロナ禍の影響が強かった2021年に行われています。
経済環境が今とは違いますので、その点ご了承ください。
2.FP資格を持っている人は、どこで働いている？
こうして見ると、「FP＝保険屋さん」という世間のイメージは、まったく的外れというわけでもなさそうです。
しかし、実際には保険だけではなく、銀行、証券、不動産、税務・会計など、さまざまな分野で働いている人がFP資格を持っています。
逆に言えば、いわゆる「独立FP」という仕事だけをしている人は、想像していたよりずっと少なそうです。
3.FP以外に持っている資格を見ると、さらに分かりやすい
次に、CFP・AFP以外にどんな資格を持っているかというデータです。
上位に並んでいるのは、保険、証券、不動産に関係する資格。
すなわち、FP資格は「FPという職業に就くため」というより、
今ある仕事にお金の知識をプラスするために使われているケースが多い
と感じます。
保険の仕事＋FP。
証券＋FP。
不動産＋FP。
税務や士業＋FP。
4.1級FP技能士なのに「AFP」の人もいる
もうひとつ、少し意外だった数字があります。
AFP認定者9,002人のうち、2.0％が1級FP技能士を持っていました。
「1級FP技能士なら、みんなCFPなのでは？」と思っていたのですが、どうやら私のような方々もおられるようです（笑）
では、「FPそのもの」を仕事にしている人は、実際どのくらいいるのでしょうか。
5.「FP業務で売上がある人」は4.3％
「FP業務で売上がある経営者」が3.7％、
「FP業務で売上がある勤務者」が0.6％。
つまり、「FP業務で売上がある人」は全体の4.3％しかありません。
一方で、「CFP・AFP資格を業務で活用している人」は36.0％います。
おそらくここのゾーンは上で挙げた「銀行・生保」などの人達でしょう。
なので、「FP資格をもっている人」100人のうち、
FP業務で売上がある人は4人
業務で活かしている人は36人
ということになります。
では、実際に「独立FP」の方々の収入の内訳はなんでしょうか。
6.FPで売上がある人でも、収入の半分はFP以外
日本FP協会では、以下の分類を「FP業務による売上」としているようです。
FP相談業務による売上（収入）
FPに関する講演・講師料
FPに関する執筆・監修料
金融商品等の募集・仲介・販売による手数料
その他FP業務による売上（顧問料など）
ここまでを合計すると49.6％です。
残りは、
その他士業による売上：31.7％、
それ以外のその他売上：8.7％。
合わせて50.4％です。
つまり、
FP業務で実際に売上がある人たちでも、約半分がFP以外の仕事からの収入
ということになります。
特に「その他士業」が31.7％と大きいのも印象的です。
FPだけではなく、別の専門分野を持ちながら仕事をしている人が多いことが、ここからも分かります。
7.「金融商品の販売手数料」をFP収入と考える？
そして、この調査を読んでいて、「おや？」と思ったのが、
「FP業務による売上」の中に、
金融商品等の募集・仲介・販売による手数料 12.4％
が含まれていることです。
「FPで売上がある人」と聞くと、「相談業務だけで生計を立てている」ようなイメージを持ちます。
でも、実態は
家計や資産形成について相談を受け、その相談料をいただいている。
保険や投資信託などの商品を販売・仲介して、手数料を受け取っている。
この二つは、収益の仕組みとしてはかなり違うでしょう。
「金融商品販売による手数料12.4％」を除いて考えると、「FP相談、講師、執筆、顧問」といった、私たちがイメージする「FPとしての収入」は収入の37.2％しかないことになります。
8.FP業務では実際いくら稼いでいるのか
ここまで全体像を見たうえで、ようやく収入を見てみます。
平均470万円と、中央値149万円。
かなり大きな差があります。
一部の高収入層が平均を引き上げているため、「平均年収470万円」という数字だけでFPの収入をイメージすると、実態とは少し違って見えてしまいそうです。
さらに個人事業主に限ると👇️
となっています。
独立してFP業務をすることを考えるなら、こちらの数字のほうが現実に近いのかもしれません。
9.高収入のFPは、何で稼いでいる？
もう一つ気になったのが、収入階層による「稼ぎ方」の違いです。
高収入のFPほど、相談だけではなく、金融商品の販売、顧問契約、講師、提案書作成など、複数の収入源を持っていることが分かります。
10.FP資格は「組み合わせ」
ここまで調べてみると、
FPという資格だけを武器にして、相談業務を中心に独立し、それだけで十分な収入を得る
という働き方については、思っていた以上にハードルが高そうです。
「FP業務収入」には、「金融商品の販売・仲介による手数料」も含まれいる。
高収入層を見れば、「金融商品販売」や「顧問」など、「相談」以外の収入源を持つ人が増えていく。
こうして見ると、FPは「この資格ひとつで食べていく」というより、
ほかの仕事や専門性と組み合わせることで強みになる資格
と考えたほうが、実態には近いのかもしれません。
「FP＝お金の相談をして稼ぐ人」
というイメージを持ってしまいますが、実際のデータを見てみると、保険、金融、不動産、士業など、それぞれの本業を持ちながらFP資格を生かしている人が多い。
資格の知名度と、「その資格だけで仕事として成り立つかどうか」は、また別の話なのだと感じました。
本日も当ブログをお読みいただき、ありがとうございました。
