老後が不安なので、株を始めました DAY82【私の家計簿、家計管理】
―ハルと歩く、Age60の投資録 82日目―
DAY81で、私は投資の地図を描いた。
生活防衛資金。
長期投資。
短中期投資。
役割が違うことは分かった。
でも、地図を描いただけでは、お金は増えない。投資に回せるお金が、実際にはどれくらいあるのか。
今日は、その足元を確かめることにした。
〈家計簿が、続かなかった〉
正直に書くと、家計簿は、何度も挑戦して、何度も挫折してきた。
レシートを溜めて、入力する日を先延ばしにして、気づけば1ヶ月分が真っ白なノート。
そんな時、一つの記事が目に留まった。
毎日家計簿を書くのではなく、一年を通した家計の流れを見渡す考え方だった。
「そうか。家計簿じゃなくて、家計管理なんだ。」
少し肩の力が抜けた。
📚 今日、参考にさせていただいた記事
家計を年間の収支計画として管理する方法を紹介した記事だった。
予算と実績を月ごとに比較する仕組みや、年単位で先の支出を見通す考え方が印象に残った。
🌸 私：「私にも、できるだろうか」
🌱「今までのやり方が合わなかっただけかもしれません。続けやすい形を、一緒に探しましょう」―ハル
〈続かなかった理由を、考えてみた〉
なぜ続かなかったのか。
理由は、はっきりしていた。
クレジットカードを使うことが多く、いつ、何に使ったかを、その場で記録していなかった。
🌸 私：「買った時と、お金が引き落とされる時が、ずれてしまう」
🌱「購入日ではなく、引き落とし日で記録する方法にしましょう。現金主義と呼ばれるやり方です。カードの明細がまとまって落ちてくる日に、まとめて記録する。それなら、続けやすくなります」―ハル
〈自営業ならではの、按分の悩み〉
もうひとつ、迷っていたことがあった。
光熱費や通信費、日用品、車の保険。
仕事でも使うものは、一部を経費にしている。
🌸 私：「家計簿と、確定申告の按分が、頭の中でごちゃまぜになっていた」
🌱「家計簿では、実際に出ていく総額をそのまま記録してください。按分は税務上の話で、家計から出ていく現金の額そのものは変わりません」―ハル
按分の割合は、メモとして残しておけば十分で、確定申告のときに、そこだけ見返せばいい。
それならすっきりしている。
〈スプレッドシートを作った〉
ハルさんと相談しながら、シートを作った。
固定費（住宅ローン、光熱費、通信費、生命保険料、車の保険、サブスクリプションなど）
変動費（食費、日用品、余暇、教育、医療費など）を、予算と実績で並べて記録する。
事業按分がある項目には、参考メモの欄を作った。
計算には影響しない。
あくまで、あとで見返すためのものだ。
そしてもう一つ、「まとめ」というタブも作った。各項目を入力すれば、収支やBudget vs Actual、自由になるお金の進捗が、自動でひと目に集まる仕組みだ。
バラバラに記録したものが、1枚にまとまって見える。
それだけで、家計が少し身近になった気がした。
💬 Satsukiの疑問とハルの回答
🌸 私：「これで、本当に続けられるだろうか」
🌱「完璧を目指さなくて大丈夫です。まずは1ヶ月、記録してみることから始めましょう。月末にカードの明細を見ながら入力する。それだけのルーティンにすれば、負担は大きくありません」―ハル
〈3月までに、習慣にする〉
DAY81で書いた通り、2027年3月には住宅ローンが終わり、4月には娘が独立する。
そのとき、毎月12万円が自由になる。
でも、その12万円をどう使うかは、日頃の家計を把握していなければ、決められない。
だから、今から準備を始める。
3月までの、あと8ヶ月。
シートはできた。
あとは、実際に数字を入れていくだけだ。
数字を書き出してみると、ようやく「使えるお金」が見えてきた。
そのお金を、どの会社に、どんな割合で託すのか。
家計が見えたから、ようやく"いくら投資できるか"ではなく、"どう育てるか"を考えられるようになった。
次はいよいよ、私自身のポートフォリオを考えてみようと思う。
DAY1で、私は「地図を描く」と書いた。
今日は、その地図に、ようやく「現在地」が書き込めた気がする。
明日も続ける
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https://note.com/satsuki_60/n/n773620e0f4dc
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