【2026年 祝！特許取得！】NISAを“最大限に活かす”5つの自動最適化とは？

SUSTENでは、NISAの非課税メリットを最大限ご活用いただけるよう、5つの最適化機能をご提供しています。平均的な投資家で約140万円の増枠効果が期待できる*など、魅力満載の機能です。
*最適化機能の詳細は以下をご参照下さい。

この最適化機能を支えるSUSTENのシステムは、2026年4月、その新規性や進歩性などが評価され、見事に特許を取得しました。

今回は、この５つの最適化機能をビルトインしたSUSTENの『自動NISA』の魅力をあらためてご紹介します。

『自動NISA』の5つの最適化機能

※当社が考える最適な制度利用のことを指します。

1．つみたて投資枠 優先采配

投資をするときは、なるべく自由度の低い「つみたて投資枠」から利用し、出金するときはなるべく「つみたて投資枠」に資金が残るように、自動で入出金の調整を行います。

※お客さまのリスクレベルや投資金額、「節枠」機能により、積立額の一部が「成長投資枠」や「課税口座」で運用される場合があります。これにより、年間の非課税枠のすべてを消費しない可能性がございます。詳細はこちらをご確認ください。

2．自動で非課税枠に（自動非課税成機能）

SUSTENでは振込・積立で入金された金額を最大限活かせるよう自動で成長投資枠・つみたて投資枠に割り振ります。
NISAの年間投資枠や非課税保有限度額を超えて入金があった場合、それらの上限額を上回った分をいったん課税口座で受け入れて投資を実行します。その後、翌年に年間投資枠が利用可能となる、あるいは非課税保有限度額の枠が復活する場合に、自動で非課税口座に移動させることで、投資機会を逃すことなくNISAを最大限利用します。

特に退職金や相続など、大きなお金を入金した時に有効活用できる機能です。
例えば800万円を一括入金した場合、非課税口座からはみ出てしまった分は課税口座で運用を開始し、翌年以降徐々に非課税枠へ移動していきます。

3．自動で節枠

NISAでは投資できる限度額が設定されていますが、SUSTENはこの枠を有効利用できる節枠機能をご提供します。市場悪化時にNISAの枠利用を節約できる取引を実行すると実質的にNISAの枠を拡大させる効果があり、平均的な投資家で140万円ほどの増枠効果が期待できる*と試算しています。

* 当社シミュレーションによる試算（リスクレベル5の投資 に対して、初回投資80万円、月々3万円積立を30年間継続したと仮定）

4．期待リターン優先采配

複数の証券（投資信託）に投資をする、または投資を予定する場合、なるべく期待リターンの大きいものから優先的に非課税口座での買付が行われるよう自動で利用を調整します。

5．非課税入替取引※2029年実装予定

NISA口座と課税口座双方で投資を実行している場合、双方の口座で保有している証券の期待リターンを比較し、非課税口座の利用メリットを最大化するよう自動で入替取引を行います。

（ご参考）なぜNISAの最適化が必要なのか？

SUSTENは、NISA制度の複雑さを「資産を最大化する力」に変えます。

得られたリターンに対して課税のないNISA口座。NISA枠をうまく使えるかどうかが個人の資産運用の最大のカギを握ると言っても過言ではありません。
2024年に拡充されたNISA制度、実は個人投資家にとって気を付けるべきポイントがいくつもあります。
SUSTENの『自動NISA』では、そのような落とし穴を極力避けるだけでなく、もっと上手くNISA口座を利用できるよう、最適化を自動で行います。

追記

• 本資料は、株式会社sustenキャピタル・マネジメント（以下「弊社」といいます。）と投資一任契約を締結されているお客様に対する情報提供を目的として作成したものであり、特定の投資商品の推奨（有価証券の取得の勧誘）を目的としたものではありません。

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