【株子と一緒に学ぶ ゼロから始める配当投資 STEP30】配当金生活に必要な金額は？株子の目標を計算してみた

📚 このシリーズを初めて読む方へ

📚 このシリーズは「株子と一緒に学ぶ ゼロから始める配当投資」です。

株の知識がまったくない方でも、STEP1から順番に読むことで、配当投資の基礎から実践まで学べます。

「株って何？」という基礎から、高配当株の選び方まで、一歩ずつ一緒に学んでいきましょう。

この記事で分かること

この記事では、

• 「配当金生活」ってどういう状態？

• 毎月10万円の配当をもらうには？

• 毎月20万円なら？

• 配当利回り4％ならいくら必要？

• 株子が目指している金額

• 目標から逆算することの大切さ

について、初心者向けに分かりやすく解説します。

はじめに

こんにちは、株子です。

私には、

「60歳までに配当金だけで生活できるようになりたい！」

という目標があります。

でも、ふと考えました。

「配当金だけで生活するって、実際いくら必要なの？」

……。

なんとなく、

「たくさん必要そう」

ということは分かります。

でも、

「たくさん」では目標になりません。

そこで今回は、

必要な配当金額から、必要な投資金額を逆算してみる

ことにしました。

そもそも「配当金生活」って？

私が考えている配当金生活は、

株から受け取る配当金で、生活に必要なお金をまかなうこと

です。

例えば、

毎月の生活に20万円必要だとします。

年間では、

20万円 × 12か月

＝ 240万円

です。

つまり、

年間240万円の配当金

を受け取れる状態になれば、

単純計算では月20万円の配当金になります。

もちろん、実際には税金や生活費の変化なども考える必要があります。

でも、まずは大まかな目標を計算してみることが大切です。

毎月10万円の配当金なら？

まずは、

毎月10万円

を目標にしてみます。

年間では、

10万円 × 12か月

＝ 120万円

です。

では、配当利回り4％の株に投資した場合、

いくら必要でしょうか？

計算すると、

120万円 ÷ 4％

＝ 3,000万円

です。

つまり、

年間120万円の配当金を、利回り4％で受け取るには、約3,000万円の投資元本が必要

という計算になります。

……。

3,000万円！

数字にすると、なかなか大きいですね。

毎月15万円なら？

次は、

毎月15万円

です。

年間では、

15万円 × 12か月

＝ 180万円

です。

配当利回り4％なら、

180万円 ÷ 4％

＝ 4,500万円

となります。

必要な投資元本は、

約4,500万円。

さらに大きくなりました。

毎月20万円なら？

では、

毎月20万円

の場合。

年間では、

20万円 × 12か月

＝ 240万円

です。

配当利回り4％なら、

240万円 ÷ 4％

＝ 6,000万円

です。

つまり、

毎月20万円の配当金を利回り4％で受け取るには、約6,000万円の投資元本が必要

ということになります。

6,000万円……。

株子、ちょっと遠い目になります。😂

まとめるとこんな感じ

配当利回りを4％と仮定すると、

毎月の配当金年間配当金必要な投資元本5万円60万円1,500万円10万円120万円3,000万円15万円180万円4,500万円20万円240万円6,000万円25万円300万円7,500万円30万円360万円9,000万円

※税金・手数料などを考慮しない単純計算です。

こうやって表にすると、

「配当金生活って、かなりの資産が必要なんだな……」

と実感します。

でも、ここで大切なことがあります

この数字を見て、

「3,000万円なんて無理！」

「6,000万円なんて絶対無理！」

と思った方。

私も思いました。😂

でも、

ここで諦めてはいけません。

なぜなら、

最初から何千万円も持っている必要はないからです。

最初は「月1万円の配当」でもいい

例えば、

年間12万円の配当金。

つまり、

月1万円

です。

配当利回り4％なら、

12万円 ÷ 4％

＝ 300万円

です。

300万円と聞くと、

まだ大きいですよね。

でも、

「配当金生活」という大きな目標だけを見るより、

まず年間12万円の配当を目指す

と考えたほうが、

少し現実的に感じませんか？

次は「月3万円」

月3万円なら、

年間36万円。

配当利回り4％なら、

36万円 ÷ 4％

＝ 900万円

です。

900万円。

まだまだ大きい。

でも、

「いつか6,000万円！」

と考えるより、

「まずは年間36万円の配当を目指そう」

と考えたほうが、

一歩ずつ進んでいる感じがします。

配当金は少しずつ育てていく

例えば、

最初は年間5万円。

↓

年間10万円。

↓

年間20万円。

↓

年間30万円。

↓

年間50万円。

↓

年間100万円。

というように、

少しずつ配当金を増やしていく。

これが、

私がイメージしている配当投資です。

いきなり「配当金生活」を目指すのではなく、

小さな配当金の積み重ねを、大きな配当金につなげていく。

株子の目標は「60歳」

私の目標は、

60歳までに配当金だけで生活できるようになること。

今すぐ達成する必要はありません。

まだ時間があります。

だからこそ、

今から少しずつ、

• 株を買う

• 配当金を受け取る

• 配当金を再投資する

• 増配する会社を探す

• ポートフォリオを整える

ということを続けていきたいと思っています。

「配当金生活」に必要なのは株だけじゃない

ここも重要です。

配当金生活を考えるなら、

「いくら配当金が欲しいか」

だけではなく、

「実際に毎月いくら生活費が必要なのか」

も考える必要があります。

例えば、

毎月30万円必要な人と、

毎月15万円で生活できる人では、

必要な配当金額が全然違います。

だから、

まず自分の生活費を知る。

これがスタートなのかもしれません。

生活費を下げることも立派な戦略

例えば、

毎月30万円必要だった生活を、

工夫して25万円にできたとします。

年間では、

5万円 × 12か月

＝ 60万円

の差になります。

つまり、

必要な配当金も年間60万円少なくて済む

ということ。

投資で資産を増やすだけではなく、

生活に必要なお金を見直す

ことも、配当金生活への近道になるかもしれません。

配当利回りが5％なら？

ここで、

「じゃあ利回り5％なら、もっと少ない資金でいいんじゃない？」

と思いますよね。

例えば、

年間120万円の配当金を利回り5％で受け取るとすると、

120万円 ÷ 5％

＝ 2,400万円

です。

4％なら3,000万円だったので、

かなり違います。

でも、

ここで注意したいことがあります。

高利回りならいいわけではない

STEP18でも学びましたが、

配当利回りが高いからといって、それだけで良い会社とは限りません。

株価が大きく下がったことで、

見かけ上の配当利回りが高くなっている場合もあります。

また、

今後減配する可能性もあります。

だから私は、

「高い利回りだけを追いかける」のは危険

だと考えています。

4％は「目標計算のための数字」

今回、

「配当利回り4％」

で計算しました。

これは、

「4％なら必ずもらえる」

という意味ではありません。

実際の配当利回りは、

株価によって変わります。

また、

減配や無配になる可能性もあります。

なので、

今回の数字はあくまで、

「目標をイメージするための単純計算」

として見てください。

配当金生活は「金額」だけじゃない

私は、

配当金生活の魅力は、

単純にお金がたくさんもらえることだけではないと思っています。

例えば、

「働く時間を少し減らしたい」

「好きなことをする時間を増やしたい」

「子どもとの時間を大切にしたい」

「将来のお金の不安を減らしたい」

そんな選択肢を増やしてくれるかもしれません。

だから、

私にとっての配当金生活は、

「働かなくてもいい生活」だけを意味するわけではありません。

株子の最終目標

私が目指しているのは、

「60歳までに配当金だけで生活できる状態」

です。

そのためには、

まず、

自分の生活費を把握する。

↓

必要な年間配当金を計算する。

↓

必要な投資資金を逆算する。

↓

そこから、

「今の自分に何ができるか？」

を考える。

この順番で考えていきたいと思います。

まずは「年間10万円」を目標にしてみる

大きな目標は、

小さな目標に分ける。

これが私の作戦です。

例えば、

STEP1

年間10万円の配当

↓

STEP2

年間30万円

↓

STEP3

年間50万円

↓

STEP4

年間100万円

↓

STEP5

年間150万円

↓

STEP6

年間200万円……

そして最終的に、

「生活費を配当金でまかなえる状態」

を目指す。

まだまだ先は長いですが、

一歩ずつなら頑張れそうです。

🌸 株子のひとこと

今回、実際に計算してみて思いました。

「配当金生活って、思っていたより遠い……！」

😂

でも、

「遠いから無理」

とは思いません。

むしろ、

「じゃあ、今の私にできることは何だろう？」

と考えるきっかけになりました。

年間10万円の配当だって、

最初は簡単ではありません。

でも、

10万円が20万円になり、

20万円が50万円になり、

50万円が100万円になる。

そんなふうに、

少しずつ育てていけたらいいなと思っています。

60歳になったとき、

「あのとき始めておいて良かった！」

と思えるように、

これからもコツコツ続けていきます。

今日のまとめ

✅ 配当金生活には、まず必要な生活費を知ることが大切

✅ 毎月10万円なら年間120万円の配当が必要

✅ 利回り4％なら年間120万円には約3,000万円の投資元本が必要

✅ 毎月20万円なら年間240万円、利回り4％なら約6,000万円が必要

✅ いきなり大きな目標を目指す必要はない

✅ まずは年間10万円など、小さな目標から始める

✅ 配当利回りが高ければいいとは限らない

✅ 配当金生活は「働かないこと」だけが目的ではない

✅ 自分の理想の生活から逆算して目標を決める

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次回予告

STEP31「配当金を増やすには？株数を増やす・増配・再投資の3つの方法」

「配当金生活を目指すなら、どうやって配当金を増やしていけばいいの？」

そんな疑問について、

• 株数を増やす

• 増配する会社を選ぶ

• 配当金を再投資する

という3つの方法から、一緒に考えていきます。