IFA・アドバイザーって途中で変えていいの？

最近、IFA・アドバイザーの変更について相談を受けることが増えている。

今月もすでに2件。
先月も何件か同じような相談があった。

共通しているのは、

「このままでいいのかわからない」
「運用内容について説明がほとんどない」
「担当者を変えたいけれど、今の担当者に申し訳ない」

という不安。

長く付き合ってきたアドバイザーであれば、
変更しづらい気持ちはすごくわかる。

ただ、アドバイザーを変更することと、
契約している商品を解約することは別の話。

商品はそのままで、担当するIFA・アドバイザーだけを変更可能。

アドバイザーを変えるメリットとしては、
一つは、運用の考え方を見直せること。

同じ商品でも、

・どのファンドを選ぶか
・どのくらいリスクを取るか
・いつリバランスするか
・どのくらいの頻度で見直すか

によって、長期的な結果は変わってくる。

もう一つは「相談できる相手がいるか」。
海外の金融商品は10年、15年、20年と付き合うものも多い。

ライフステージも変わる。
住む国も変わる。
収入も家族構成も変わる。

そのときに、「契約した後、ほとんど連絡がない」
という状態では少し不安が残る。

デメリットはどうなのか？

担当者が変われば、これまでの経緯や運用方針を一から共有する必要もある。また、商品やプロバイダーによって変更手続きや条件は異なる。

だから「今の担当が嫌だから変える」だけではなく、

今の契約内容
運用状況
コスト
今後のサポート
自分の目的

を一度整理してから判断した方がいい。

大事なのは「変更すること」ではなく「選択肢を知ること」。今のアドバイザーを変える必要がないなら、それが一番いい。

でも、「一度契約したアドバイザーとはずっと付き合わなければいけない」わけではない。

今の運用やサポートに疑問を感じているなら、
まず第三者に見てもらうという選択肢もある。

変更するかどうかは、そのあと決めればいい。
長期の資産形成だからこそ、

「商品」だけではなく、
「誰と付き合っていくか」

も意外と大事だと思う。

まずは、小さな一歩から。
もし「何から始めればいいかわからない」、
「海外での資産形成について悩んでいる」という方は、
お気軽にご相談ください。小さな一歩からサポートします。

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