2カ月の運用結果．．．ウェルスナビ
キャンペーンで貰った１万円を運用しているウェルスナビの状況です。
3月末に運用を開始してから約2ヶ月が経過したので、中間報告をしてみます。
結果はというと、
10,000円 → 11,216円
となりました。
利益は1,216円。
わずか2ヶ月でプラス11.2％ですから、数字だけ見ればなかなか優秀な成績です。
もっとも、この2ヶ月は株式市場全体の地合いが非常に良かった時期でもあります。
正直なところ、
「この2ヶ月なら何を買っていても、それなりに増えていたかも（笑）」
という気もしないではありません。
一方で気になったのは手数料です。
2ヶ月間で発生した手数料は18円。
絶対額だけを見ると、「たった18円か」と思ってしまいます。
しかし、ウェルスナビの手数料率は年率1％。
運用期間が長くなり、運用金額が大きくなるほど影響も大きくなってきます。
少額のうちは気にならなくても、10年、20年と長期で運用する場合には無視できない差になりそうです。
個人的には、この手数料は少し高いと感じています。
もちろん、自分で投資信託を選んだりリバランスしたりするのが面倒な人にとっては、自動で運用してくれるメリットは十分あると思います。
ただし、注意したいのは手数料が利益に対してではなく、運用資産残高に対して発生することです。
つまり、運用成績がプラスでもマイナスでも手数料は発生します。
上昇相場では利益が手数料を上回るので気になりにくいですが、長期間の低迷相場や下落相場では、この差がじわじわ効いてくるかもしれません。
もうひとつ、運用開始直後から気になっていたことがあります。
それは、資産の約5％程度が現金として残されていたことです。
最初は、
「なぜ投資せずに現金を残しているのだろう？」
と思っていたのですが、どうやら手数料引き落とし用の資金として確保されているようです。
なるほど、そういう仕組みだったのかと納得。
ただ、
「顧客のためというより、会社が確実に手数料を回収するための現金キープなのかな？」
などと少し意地悪な見方もしてしまいました（笑）。
現時点での感想としては、
投資にまったく興味がなく、資産運用を完全にお任せしたい人には向いているサービスだと思います。
一方で、
ネット証券の口座を持っている
インデックスファンドを自分で購入できる
年に1回程度のリバランスなら苦にならない
という人であれば、低コストの投資信託を利用した方が有利になる可能性が高そうです。
たった1％の差でも、10年、20年という長い時間が経過すると結果には大きな違いが生まれます。
さて、この「タダでもらった1万円」が今後どう成長していくのか。
しばらくは実験気分で見守っていきたいと思います。
