ROBOPROを運用するなら「投資信託」が正解である理由

思いつきで「ROBOPRO（ロボプロ）」を買ってみた。住信SBIネット銀行の広告で見かけ、アプリをダウンロードして少額から始めたのがきっかけだ。しかし、その後に「ROBOPROファンド」という投資信託が発売されたことで、状況は変わった。結論から言えば、数千万単位の資産家ならいざ知らず、我々のような一般人が少額で運用するなら、投資信託の方が圧倒的に有利である。

​まず、コストの面で比較してみる。アプリ版の手数料体系は以下の通りだ。

• ​運用資産3,000万円以下の部分：年率1.00％（税込1.10%）

• ​運用資産3,000万円を超える部分：年率0.50％（税込0.55%）

​私のような一般人が3,000万円もの大金を投じることはまずない。したがって、適用されるのは1.1%である。

対する投資信託版の信託報酬は、税込1.562%と一見高めに設定されている。しかし、松井証券で保有すれば、最大0.60%のポイント還元を受けられる。これを差し引くと実質コストは約0.96%となり、アプリ版よりも低コストになる。同じAIアルゴリズムで運用されている以上、コストが低い方を選ぶのが投資の鉄則である。

​次に、分配金の再投資効率も無視できないメリットだ。

アプリ版に10万円を投じてみたところ、分配金などで数百円の現金が口座に発生した。しかし、アプリの仕様上、出金は1,000円以上、再投資は10,000円以上からしか行えない。少額運用において、この「端金」が投資に回らず滞留してしまうのは実にもどかしい。

その点、投資信託であれば分配金を自動で再投資に回す設定が可能であり、1円単位で複利効果を最大化できる。この差は長期保有において大きなアドバンテージとなる。

​そのようなわけで、現在の私のメイン運用は投資信託に移っている。

しかし、最初に投じた10万円だけは、あえてアプリに残したままだ。それは、アプリが「情報のリアルタイム発信機」として極めて優秀だからである。

毎月のリバランスや臨時の動向において、AIが何を考え、どの資産をどれだけ組み入れたかが即座に把握できる。トランプショックの際にリスクを恐れず米国株を買い向かう姿にヒヤヒヤしたり、現在のようにゴールドを全売却した配分を見て「やはり今は株の局面なのか」と独りごちたりする。この「AIの思考を覗き見る楽しさ」は、アプリ版ならではの醍醐味だ。

​結局のところ、私は両方を持ち続けている。

「実利」は投資信託で確保し、「情報と娯楽」はアプリで享受する。この使い分けこそが、ROBOPROを最も賢く楽しむ方法ではないだろうか。