Bilt 2.0で家賃と住宅ローンをポイントに変える仕組み｜Amex・Chaseと比べてどうか

【最新状況（2026年10月）】新しいBiltカードは2026年2月7日に始まりました。発行はCardless（Column N.A.）で、Blue（年会費$0）・Obsidian（$95）・Palladium（$495）の3種です。Hyattへのポイント移行は2026年12月31日までは1:1、2027年1月1日からは4:3（1,000→750）に変わります。

Your Rich BoyfriendのRoyです。

アメリカでの生活において、避けては通れないのが「住居費」の問題です。 インフレが続く米国では、家賃や住宅ローンの支払いは家計の最大の支出であり、多くの日本人居住者にとって「払って終わり」の負債となってきました。

毎月、数千ドルという大金が銀行口座から機械的に消えていくのを見て、もったいないと感じたことはありませんか？

「この支払いが、もしマイルに変わったら……」

その願いを現実にするのが、今回ご紹介するBiltクレジットカード（Bilt Mastercard）の大型アップデート「Bilt 2.0」です。これは生活の格差を分ける「合法的なバグ」と言っても過言ではありません。

Bilt 2.0の衝撃。ついに「住宅ローン」がポイント源に

これまでのBiltは、賃貸派の方だけが「家賃支払いでポイントが貯まる」という恩恵を受けていました。しかし、今回のBilt 2.0からは、ついに住宅ローン（Mortgage）の支払いでもポイントが貯まるようになったのです。これは米国のクレジットカード史における歴史的な転換点です。

• 手数料無料・年間上限なしで1%還元

• 銀行振込（ACH）扱いでの決済が可能

通常、クレジットカードでローンを払おうとすると3%程度の手数料を取られ、赤字になります。

しかしBiltは、独自の決済システムを通じて「手数料無料」を実現しています。月4,000ドルのローン支払いなら、年間で48,000ポイント。ただ住んでいるだけで、これだけの資産が積み上がるのです。

【徹底比較】なぜAmexやChaseではなく、今「Bilt」なのか？

米国の高還元カードといえば、Amex GoldやChase Sapphire Reserveが有名です。しかし、住居費に関してはBiltの独壇場です。

アメリカクレカ好きとして断言しますが「最大の支出をポイント化できる」という一点において、Biltは他のすべてのカードを凌駕しています。

 3年で「日本往復ビジネスクラス」が手に入る

具体的に数字で見てみましょう。月々の住居費が4,500ドルの家庭を想定します。

• 1年間の獲得: 54,000ポイント

• 3年間の獲得: 162,000ポイント

BiltポイントはJAL（日本航空）のマイルに1:1で転送可能です。16万ポイントあれば、日本ー米国間のビジネスクラス往復航空券（2名分以上）が優に賄えます。

もしこれを現金で買おうとすれば、200万円近い出費になるでしょう。Bilt 2.0を導入するか否かで、3年後には「200万円分の資産差」が生まれる。これが「知っている人だけが得をする」世界の正体です。

最高位「Palladium」は、美学と実利を兼ね備えた「投資」

今回、私が最も注目しているのは最高位ランクのPalladium（パラジウム）です。

かつてJ.P.モルガンのパラジウムカードは、資産1,000万ドル（約15億円）以上の超富裕層しか持てない伝説のカードでした。Bilt 2.0は、その美しい鏡面仕上げのデザインを年会費たった495ドルで開放しました。

「年会費が高い」と感じるかもしれませんが、実は非常に「割安な投資」です。

1. 400ドルのホテルクレジット: Bilt Travel経由の予約で毎年付与。

2. 200ドル相当のBilt Cash還元: 毎年無条件で付与。

3. Priority Pass: 空港ラウンジが利用可能。

これだけで、実質105ドルの「プラス」が出ます。つまり、ステータスとポイント還元、豪華な旅行特典を「お金をもらいながら享受している」状態になります。これこそが、賢いリッチな選択です。

Bilt 2.0 新カード徹底比較：あなたはどれを選ぶべきか？

Bilt 2.0では、これまでの1枚体制から、ライフスタイルに合わせた3つのティア（階級）へと進化しました。既存のBilt Mastercardユーザーは、2026年1月30日までに新しいカードを選択する必要があります。

私の視点で、それぞれの損益分岐点と「買い」の判断基準をまとめました。

Roy's Choice：目的別の「正解」はこれです

① 家賃・ローンポイ活に特化したいなら：Bilt Blue

「余計なコストは払いたくない、でも住居費のポイントは捨てたくない」というミニマリストな方は、迷わずBlueです。

年会費無料でJALマイル等への転送機能も維持されるため、リスクゼロで「家賃を資産に変える」仕組みを継続できます。

② 食費の支出が多い家庭なら：Bilt Obsidian

月々のスーパーや外食の支出が多い方は、Obsidianが最も効率的です。

年会費$95ですが、年$100のホテルクレジットで実質年会費は相殺されます。

選択した特定カテゴリ（ダイニングまたはスーパー）で3xポイント。これに全決済対象の4% Bilt Cash還元を組み合わせることで、日常の支出が資産に変わります。

③ ステータスと実利を極めたいなら：Bilt Palladium

経営者層や、頻繁に旅行を楽しむ方には、圧倒的にPalladiumをお勧めします。

年会費$495は一見高く見えますが、年会費$495に対し、年$400のホテルクレジットに加え、入会時にもらえる$300のBilt Cash、さらに条件達成で50,000ポイントが付与されます。

初年度から圧倒的なプラス収支になる計算です。何より、すべての決済が2xポイントになるため、「どのカードを使うか」と迷う時間をゼロにできるのが最大のメリットです。

【重要】既存ユーザーのアクションプラン

既存のWells Fargo版Bilt Mastercardは、2026年2月7日に利用停止となります。

• 1月30日まで： アプリから新カードを選択してください。

• カード番号： 新カードへ切り替えても番号は維持されるため、公共料金などの再設定は不要です。

• クレジットスコア： 移行に伴う「Hard Pull（厳しい審査）」はなく、スコアへの影響も最小限に抑えられています。

もし「自分にはどのカードが最適か個別で判断してほしい」という方がいれば、コメント欄で教えてください。

【注意点】使いこなすための「複雑なルール」をハックせよ

ただし、Bilt 2.0は決して「楽なカード」ではありません。

レビューでも指摘されている通り、このカードは「Brainer（頭を使う必要がある）」システムです。以下の2点は必ず覚えておいてください。

• 「月5回の決済」ルール: ポイントを有効にするには、家賃以外に月5回のカード利用が必要です。

• Bilt Cashの活用: 住宅ローンのポイントをアンロックするには、カード利用で貯まる「Bilt Cash」という通貨を戦略的に充当する必要があります。

この複雑さこそが、多くの人を脱落させ、理解している人だけに利益を集中させるフィルターになっているのです。

結論：情報を制する者がアメリカ生活を制する

Bilt 2.0というシステムを理解し、生活に取り入れること。

それは単なる節約術ではなく、アメリカという巨大な資本主義社会で「システムから利益を抜き取る側」に回るための戦略的な一歩です。

次の一時帰国は、ぜひJALのビジネスクラスで、シャンパンを片手に優雅な時間をお過ごしください。

具体的な設定の進め方や、さらに一歩進んだ米国クレカのポートフォリオ戦略については、今後もこのnoteで発信していきます。

「アメリカ生活を賢く、リッチに格上げしたい」という方は、ぜひフォローして次回の更新をお待ちください。

Your Rich Boyfriend, Roy

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