【iDeCo】老後の資金だけじゃなくて生命保険にもなっちゃう？！--高校生にも分かる解説

高卒で働こうとしている子ライオンと、その父の会話です。
「高校生にも分かるように」　を目指しました。

🐈 子ライオン「パパ、iDeCoってなあに？」

🦁 パパライオン「未来のための貯金箱だよ。しかも税金が安くなる特別な貯金箱なんだ」

🐈 子ライオン「え、そんな魔法みたいな貯金箱あるの！？」
🦁 パパライオン「それがiDeCoだよ。前回も言ったけど、たとえば毎月1万円積み立てると、その1万円は“税金がかからないお金”として計算されるんだ」
🐈 子ライオン「税金が減るんだね」
🦁 パパライオン「そう。たとえば年収が同じでも、iDeCoをやる人とやらない人では、払う税金が変わる。同じ1万円でも、普通に貯金するよりお得に将来のお金を作れるんだよ」
🐈 子ライオン「それだけで得した気分！」

🐈 子ライオン「積み立ててるあいだに運用でお金が増えたら？」
🦁 パパライオン「ふつうなら利益に20％くらい税金がかかるけど、iDeCoならゼロ。全部まるごと将来の自分のものになる」
🐈 子ライオン「うわぁ！それは嬉しい！」
🦁 パパライオン「投資信託でコツコツ増やしていくと、数十年後には大きな差になるんだ」

🦁 パパライオン「60歳になったら、年金みたいに分けてもらったり、一時金でもらったりできる。しかも“退職金控除”や“公的年金控除”が使えて、ここでも税金が安くなるんだ」
🐈 子ライオン「最後までお得なんだね！」
🦁 パパライオン「そう。スタートからゴールまで、ずっと税金で守られてるのがiDeCoの魅力なんだよ」

🦁 パパライオン「もしパパが先に天国へ行っちゃったとしても、積み立てたお金は“死亡一時金”として家族が受け取れるんだ」
🐈 子ライオン「無駄にならないんだね」
🦁 パパライオン「そう。将来のためのお金だからこそ、万が一のときにも家族に渡る仕組みがあるのは心強いよね」

🦁 パパライオン「海外転勤とかで制度を続けられなくなったら、“脱退一時金”として条件を満たせば受け取れる場合もある」
🐈 子ライオン「へぇ〜、完全にロックされちゃうわけじゃないんだね」
🦁 パパライオン「そうそう、でも条件はちょっと厳しいから、基本は“続ける前提”で考えたほうがいいよ」

🦁 パパライオン「iDeCoの最大のデメリットは、原則として60歳まで引き出せないってこと」
🐈 子ライオン「子供の大学進学の費用とかに使えないの？高級焼き肉を食べに行くお金は手元に残しておくべきってこと？」
🦁 パパライオン「親が60歳未満のときに子が大学に進学するなら使えないね。そう焼肉の分とか、当面使う予定のお金は入れちゃダメ。」
🐈 子ライオン「長い旅になるね」
🦁 パパライオン「そう、でも長い旅だからこそ時間が味方してくれて、複利でお金が育っていくんだ」
🐈 子ライオン「転職とか退職したらiDeCoはどうなるの？企業型って名前のやつあるよね？」
🦁 パパライオン「持ち運べるよ。詳細はiDeCo公式サイトを見てね」

🦁 パパライオン「iDeCoは未来の自分へのプレゼントなんだ。税金が減って、運用益も守れて、もしもの時も安心。続ければ老後の生活資金が増えるよ」
🐈 子ライオン「じゃあ僕も始めようかな！」
🦁 パパライオン「いいね。20歳になったら始めよう。次は“出口戦略”の話をしようか。運用益は非課税だけれど、受取時には課税されるんだ。でも、ちゃんと考えればお得な税率にできるよ。どうやって受け取ると一番お得か、パパが今度じっくり教えるよ」
🐈 子ライオン「わーい、次の授業も楽しみ！」