資本主義は元手が増えるゲーム！今どきの高齢者のデータから学ぶ資産運用術
「いつもワクワク還暦少年」ことメリケン68歳です。
今どきの高齢者はやっぱり、リッチでした。
■ 「死ぬときが一番お金持ち」って本当？
早速、総務省統計局が5年毎に発表する「令和6年全国家計構造調査」を見てみましょう。2019年と2024年のグラフにおける金融資産（貯蓄現在高）の絶対額を比較すると、高齢期における「取り崩しの絶対額」がどのように変化しているかがより鮮明になります。
ピーク時と高齢期の絶対額の比較（千円単位）
2019年10月末:
ピーク（60〜64歳）: 19,483千円（約1,948万円）
85歳以上: 15,773千円（約1,577万円）
減少した絶対額: 3,710千円（約371万円の減少）
2024年10月末:
ピーク（60〜64歳）: 23,792千円（約2,379万円）
85歳以上: 17,499千円（約1,750万円）
減少した絶対額: 6,293千円（約629万円の減少）
この5年間の変化要因は２つ。
① 金融資産のピークの引き上げ：株高などの資産運用環境の好転や「貯蓄から投資へ」の流れが加速
② 高齢期の取り崩し額の拡大:：物価高による日々の生活費や医療・介護費の負担が増加
ちなみに、夫婦高齢者世帯（世帯主が75歳以上）の年間収入は411.6万円、うち「公的年金等」が312.5万円、「勤め先収入」 が32.6万円となっている。
また、金融資産残高が2131.8万円、金融負債残高が66.1万円となっ ています。
私が後期高齢者になった場合のベンチマークになる数値です。
■ 勤労者世帯と無職世帯の意外な構造
ここで「おっ？」と思う予測とのズレがあります。 さらに、夫婦高齢者世帯を「勤労者世帯」と「無職世帯」でみると、意外なことに無職世帯の方が金融資産が多いという結果が出ています。
働いている世帯の方がお金持ちな気がしますが、現実は逆なんですね。 無職世帯の資産が多いのは「リタイアまでに蓄えたストックの厚さとローンの完済」が理由である一方、勤労者世帯が下回る背景には「現役世代のローン負担」や「資産形成途上の世帯の混入」といった構造的な要因が影響していると考えられますね。
それでは、無職世帯を金融資産別にみるとどうなっているでしょうか。言わずもがな、そこには大きな二極化が存在します。
■ 結論：「ポートフォリオ思考」が結果を決める
先日、CGPパートナーズ株式会社が主催するIFAセミナー『「ポートフォリオ思考で考えろ！」ー個人投資家のための資産運用術ー』に参加し、非常に胸に刺さる学びを得ました。
講師はCGPパートナーズ株式会社資産運用ストラテジストのカツキタロウさんでした。
そこで教わった最も大きな気づきは、「リターンの高さより、運用に回す比率が結果を決める」ということです。
一発逆転の高いリターンを少額で狙うよりも、ほどほどのリターンであっても大きな比率で資産を運用に回すほうが、複利の力で圧倒的に大きく増えていく。 セミナーで胸に刻んだ「資本主義は、元手が増えるほど有利になるゲーム」という言葉は、まさにその真理を突いていました。
『ポートフォリオ型思考』で『リスクを考慮して最大限資金を活用する重要性』を学びました。
早速、息子にもセミナーからの学びをLINEで伝えました。
私自身、このセミナーを通じて「一発当てよう」とするのではなく、全体を俯瞰してリスクとリターンのバランスを取る視点にハッとさせられました。こうした試行錯誤や気づきのプロセスこそが、投資でも人生でも一番面白いところかもしれません。
今どきの豊かな高齢者や、資産を着実に増やしている層に共通しているのは、特別なハイリスクな投資をしたからではなく、資産全体に対する「運用に回している比率」がしっかりと確保されている（＝ポートフォリオ思考ができている）という点にほかならないのでしょう。
私たちもただ現金を眠らせておくのではなく、『どのくらいの比率を運用に回すか』という視点を持ち、これからの資産管理・形成に向き合っていきたいものですね。
……なーんて、堅い話ばかりしたところで、私の日常はやっぱり「ときめき」が最優先です（笑）。 昨日は、ときめき投資の一環として午後の宝塚歌劇団の公演を観劇後、場所を移して星組の詩ちづるさんのお茶飲み会に参加しました。楽しい、思い出に残る時間を満喫しました。
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