大腸がんの治療費はいくら?高額療養費など使える制度を経験者がまとめ

「大腸がんです。」

そう告知された日。

病院を出て車に乗った私は、夫へ電話をしました。

電話を切ったあと、涙が止まらなくなりました。

子どものこと。

手術のこと。

命のこと。

頭の中はそのことでいっぱいだったはずなのに、少し時間が経つと、別の不安が押し寄せてきました。

「治療費って、いくらかかるんだろう。」

正直に言うと、その瞬間、頭に浮かんだのは通帳の残高でした。

そんなことを考える自分を、「命よりお金の心配をするなんて」と少し責めたこともあります。

でも今なら分かります。

お金が心配になるのは、とても自然なことです。

家族がいて、生活があって、仕事を休まなければならない。

だからこの記事では、私自身が助けられた制度や、「もっと早く知っておけば安心できた」と思ったことをまとめました。

「治療より先に、お金の心配をしてしまった」

告知の帰り道、頭に浮かんだのは、正直、通帳の残高だった

「がん」

という言葉を聞いた瞬間は、頭が真っ白でした。

でも少し落ち着くと、

「入院費は？」

「手術代は？」

「仕事を休んだら収入は？」

現実的な不安が一気に押し寄せてきました。

二人の子どもがいて、住宅ローンもありました。

だからこそ、「払えるのかな」という気持ちは、とても大きかったのです。

「がん＝数百万円」の漠然としたイメージに怯えていた

インターネットで調べると、

「数百万円」

そんな文字が目に入ることがあります。

私はその数字だけを見て、

「そんなお金、払えない。」

と、本気で思いました。

でも実際には、公的な医療保険制度があります。

制度を知らなかったから怖かった。

それが本当のところでした。

先に結論を——公的制度を使えば、自己負担には上限があります

一番最初に知ってほしいことがあります。

日本には、高額療養費制度という仕組みがあります。

これは、医療費の自己負担額が一定額を超えた場合、その超えた分が払い戻されたり、最初から上限額までの支払いで済んだりする制度です。

所得によって上限額は異なるため、詳しくは加入している健康保険へ確認する必要がありますが、「際限なく医療費がかかる」というわけではありません。

この制度を知っただけでも、私は気持ちが少し軽くなりました。

一番の主役｜高額療養費制度

医療費には月ごとの上限がある

高額療養費制度は、治療費の自己負担額に上限を設ける制度です。

「もし高額な手術になったらどうしよう」

という不安を支えてくれる、とても大切な制度です。

自己負担額の上限は所得などによって異なるため、最新の内容は加入している健康保険や厚生労働省などの公式情報で確認してください。

良くも悪くも、医者はそこまで考えてはくれていないと思います。

私は10日入院で、ちょうど月末入院の月初の退院でした。

上限を超えた分は払い戻し、または最初から上限までの支払いに

制度を利用する方法にはいくつかあります。

あとから払い戻しを受ける方法もあれば、事前の手続きやマイナ保険証の利用によって、窓口での支払いを上限額までにできる場合もあります。

利用方法は加入している健康保険によって異なるため、事前に確認しておくと安心です。

「がん＝破産」のイメージは、制度を知らないことから生まれる

もちろん、治療にはお金がかかります。

でも、「何も制度がない」と思っていた頃と、「使える制度がある」と分かった後では、不安の大きさがまったく違いました。

知らないことが、不安を何倍にも大きくしてしまうのだと実感しました。

入院前にやること｜「限度額適用認定証」の準備

私が一番早くやってよかったと思うのが、この準備でした。

限度額適用認定証（または、マイナ保険証で限度額情報が利用できる仕組み）を事前に確認しておくことです。

これを準備しておくことで、窓口で高額な医療費を一度全額支払ってから払い戻しを待つ負担を軽くできる場合があります。

現在はマイナ保険証の利用で手続きが簡単になるケースもありますが
運用は加入している健康保険や医療機関によって異なるため
必ず事前に確認してください。

何より、この精神的に何も考えられない時に、
お金のことまで心配しなければならないなんて・・・
と正直思いました。

働けない期間の収入｜傷病手当金という支え

会社員・公務員なら、休職中の収入を支える制度がある

治療費だけではありません。

がんになると、多くの人が仕事を休まなければなりません。

私も約2か月仕事を休みました。

その間、一番心配だったのは収入でした。

会社員や公務員など、健康保険の対象となる人には「傷病手当金」という制度があります。

条件を満たせば、休職中の生活を支えるための給付を受けられる場合があります。

制度の内容は変更されることもあるため、加入している健康保険へ確認してください。

「あと少し休める」が、焦りを減らしてくれた

私は理学療法士です。

だからこそ分かっていました。

焦って復帰しても、体力が戻っていなければ長く働き続けることはできません。

それでも、

「早く戻らなきゃ」

という焦りは消えませんでした。

でも制度を知ることで、

「あと少し身体を治す時間がある。」

そう思えたことが、心の支えになりました。

自営業・フリーランスの方は加入先へ相談を

傷病手当金は加入している健康保険によって利用できる制度が異なります。

会社員と自営業では仕組みも違います。

だからこそ、

「自分は対象なのかな？」

と思ったら、まず加入している健康保険へ問い合わせてみてください。

分からないまま諦めるのが、一番もったいないと思います。

私の場合のお金の実際

思っていたより怖かったのは、「治療費」よりも生活費でした

治療費そのものは、高額療養費制度のおかげで思っていたほどではありませんでした。

もちろん決して安くはありません。

でも私が本当に不安だったのは、

仕事を休むこと。

収入が減ること。

子どもたちの生活が回るのか。

そこでした。

「病気」と「生活」は切り離せません。

だから、お金のことを考える自分を責める必要はありません。

想定外だった出費もあった

制度ですべてがカバーされるわけではありません。

私の場合、

・病院までの交通費

・栄養補助食品（メイバランスなど）

・術後に必要だったボディシートや便利グッズ

・子どもたちの生活を支えるための細かな出費

など、積み重なる費用は意外とありました。

また、術後は食事がほとんど食べられず、

メイバランスアイスや栄養ドリンクを何本も購入していました。

これが案外高額です。

こうした費用は制度では補えないこともあります。

だからこそ、

「思ったより細かな出費がある。」

ということだけは知っておいてほしいと思います。

領収書は全部残しておいてください

これは本当に伝えたいことです。

診察代。

薬代。

検査代。

交通費（対象になる場合）。

領収書は、とにかく全部一か所へ。

あとから医療費控除の対象になることがあります。

私は箱を一つ作り、

そこへ全部入れていました。

整理するのは元気になってからで十分です。

まずは、

「捨てない。」

それだけで大丈夫です。

私の場合、お金の不安を支えてくれたもの

もう一つ、私にとって大きな支えになったものがあります。

それは、第一子を出産する前に加入した民間の生命保険でした。

当時は、

「もし自分に何かあったら…」

そんな漠然とした不安から、掛け捨ての保険に加入しました。

まだ若かったこともあり、

「使うことなんてないだろう。」

どこかそう思っていました。

でも、その"何かあったら"は、本当に起きてしまいました。

大腸がんと診断され、手術が決まり、仕事も休まなければならなくなったとき。

保険会社へ連絡すると、

入院給付金に加え、がん診断給付金として100万円が支給されました。

もちろん、お金だけで病気の不安が消えるわけではありません。

でも、

「治療費を払えるだろうか。」

「生活はどうしよう。」

その大きな不安が少し軽くなったことは事実です。

あのときは、

「入っていて本当に良かった。」

心からそう思いました。

もちろん、すべての人に同じ保険が必要とは思っていません。

加入している保険も、保障内容も、人それぞれ違います。

だから私は、

「この保険がおすすめです。」

とは言いません。

ただ、

自分がどんな保険に入っているのか、一度確認しておくこと。

それだけでも、告知を受けたときの安心感は大きく違うと思います。

実録ガイド（記事30）では、

• 実際に加入していた保険の内容

• 給付金の申請手順

• 実際に支給されたタイミング

• 高額療養費制度と民間保険を合わせた実際のお金の流れ

• 「どこで何を申請したのか」を時系列で

私の実体験をもとに詳しくまとめています。

告知を受けた直後は、手続きだけでも頭がいっぱいになります。

だからこそ、当時の私が「これがあって助かった」と思えた流れを、そのまま残しました。

まとめ｜お金の不安は、「知らない」が大きくしている

手続きは、この順番がおすすめ

私なら、もう一度あの日に戻れるなら、この順番で動きます。

① 加入している健康保険へ限度額適用認定証
（またはマイナ保険証での利用）を確認する

② 加入している民間保険会社へ連絡する

③ 領収書を保管する箱を一つ作る

この3つだけです。

病院には、お金を相談できる専門家がいます

「誰に聞けばいいか分からない。」

そんな時は、一人で調べ続けないでください。

病院には医療ソーシャルワーカーなど、お金や制度について無料で相談できる窓口があります。

制度は毎年変わることもあります。

だからこそ、最新の情報は病院や加入している健康保険など、公的な窓口で確認することをおすすめします。

まとめ｜お金の不安は「手続き」に変えられる

がんになると、

命の不安。

家族の不安。

そして、お金の不安。

その全部が一度に押し寄せてきます。

でも振り返ると、お金の不安の多くは、

「知らなかったこと」

から生まれていました。

制度を知る。

相談する。

手続きをする。

それだけで、不安は少しずつ小さくなっていきます。

がんとお金。

この2つが同時に襲ってくると、人は想像以上に追い詰められます。

でも、この国には
高額療養費制度があり
傷病手当金があり
病院には無料で相談できる専門家がいます。

一人で抱え込まなくて大丈夫です。

今日やることは3つだけ。

• 加入している健康保険へ「限度額適用認定証（またはマイナ保険証での利用）」について確認する

• 加入している民間保険の連絡先を調べる

• 領収書を入れる箱を一つ用意する

この3つが終われば、大きな一歩です。

入院準備については記事9『大腸がんの入院準備リスト』へ。

仕事復帰と制度については**記事12『大腸がんからの仕事復帰はいつ？』へ。

そして、告知から退院後までに必要だった手続きや準備を時系列でまとめた実録ガイドは記事30にまとめています。

お金の不安は、今日、「心配」から「手続き」に変えてしまいましょう。