なぜ低コストのインデックスファンドが推奨されるか身にしみてわかった話

お世話になっております、ミノスです。

「投資信託・インデックス投資をするなら、
低コストファンドを選ぶべし！」といったことは
インデックス投資をされている方・気になっているからなら何度も耳にしているのではないでしょうか❓

実際、私もそうです。
2022年から投資を開始し、低コストのインデックス1本で資産形成をしており、8,000万円まで積み上げることができました。
興味があれば、過去記事も是非ご覧ください
（なぜ、高配当株などを混ぜずにインデックスだけなのかもあります‼️）

ネット証券で低コストの投資信託しか手を出していない私は、
高い手数料商品の怖さやインパクトを”実感”としてはあまりわかっていませんでした🧐
もちろん、銀行窓口で買うと2-3%の購入手数料💸も取られたり、
宇宙やAIといったテーマ商品、アクティブファンドも高コストという事実を知ってはいるのですが、”体感・痛感”したことはありませんでした。

そんな私が、どういうきっかけで低コストファンドの良さを改めて理解し、高コストの怖さを体感したのかを本記事で発信させていただきます‼️

１．私が払っている手数料の実態

YoutubeやSNSで長期運用を前提とするインデックスは、例えば0.3%以下の低コスト商品を選んでおいたらまずは80点だみたいなものを見て、
「そりゃ、手数料が安ければいいよね」という感覚で
・emaxis slim 米国株式(s&p500)
　（信託報酬コスト：年率 約0.09%）
・ニッセイNASDAQ100インデックスファンド
　（信託報酬コスト：年率 約0.20%）
を保有しています。

現時点（26年4月）の投資資産（企業型DC除く）は
・emaxis slim 米国株式(s&p500)｜5,400万円
・ニッセイNASDAQ100｜2,300万円
ですので、
・emaxis slim 米国株式(s&p500)｜48,600円
・ニッセイNASDAQ100｜46,000円
で、両ファンドとも購入手数料や解約手数料もなくため、
年間約10万円の保有コストを支払っていることとなります。

額面だけ見ると、10万円は高くない？😟
って思うかもしれませんが、
私は月々一定額を積み立て、時折余剰資金をスポットで購入するだけなのに、数千万円規模の投資信託を指標にしっかりベンチマークし、
入れ替えまでやってくれます。
そしてインデックスが仮に5％/年上がってもほとんど影響はありません。

私は、こんな商品が世に合って本当に良かったと商品を開発・運用している企業に感謝しております😂

２．高コストの怖さを体感したきっかけ

前述の通り、資産形成における保有商品はS&P500とNasdaq100の投資信託を積み立て続けている中、
月々の積立金額や生活費を一定決めて生活しています。

基本的には定めた生活費以下で収まった月はS&P500とNasdaq100の投資信託に回していました。

このやり方だと、高コストのものに手を付けることはないんじゃない？
って思いますよね？

そうなんです。
26年2月に「定めた生活費」-「実際発生した生活費」＝3,000円となり、
資産形成とは別枠（”遊び枠”）でBTC（ビットコイン）🪙を買ってみることにしました。

BTCは25年10月頃に1,900万円/1BTCを付けていましたが、
その後大幅に下げ1,000万円を割ることもあり、
再度伸びることを信じ、実験的に購入してみようと決めたのです。

３．購入してみて実際どうだったか

私はSBI証券をメインで使用しているので、
SBIVCトレードの口座を開設し、
早速BTCを3,000円分購入しました。

すると、、、
3,000円分買ったのに、保有資産評価額が2,850円と表示されたのです🧐

低コストインデックスに慣れている私からすると、
「なんで？」、「勝った瞬間、大幅下落したの？」と思いました。

差額の150円、割合にすると5%（販売所購入）
これが販売手数料💸なのです。

保有しているインデックスファンドと比較すると、
250～500倍のコスト割合になります。
（※信託報酬と販売手数料との比較ですが）

買った瞬間に、
・5％評価額が目減りする⤵️
・5％以上値上がりしてやっとトントンになる😭
と考えると、高い手数料商品の怖さを身にしみて感じました。

仮に全投資額（評価益除く）をBTCを販売所購入したとすると、
購入手数料で280万円程も支払うことになります。
そうなると、10万円/年のコストとは雲泥の差ですよね。

あくまで、BTC購入が悪いと言っているのではありません。
将来性があるため、手数料をペイすることも十分に考えられます。

ただ、コストの重要性を身にしみて、実感しました😥

あわせて、私自身の反省もありました。
BTCの取引には2種類があるようです。
・販売所｜金融機関から購入 →高コスト（5％程度）
・取引所｜売却したいユーザーから購入（板購入）→低コスト（0.1%程度）

私は全社の販売所で購入していたので高いコストを払っていたのですが、
実は低コストで取引できる手法もあったのです。
150円と少額な手数料は勉強代と捉え、
これで1つ知識が増えたんだと、自分の中で消化しておきます。

４．さいごに

最後までご覧いただきありがとうございました。
傷自体は少なくて幸いですが、異常なコストは資産形成をむしばむ要因となることがお感じいただけましたでしょうか❓

ぜひ関心を持っていただきましたら、スキ❤️をいただけるととてもうれしいです。

また、資産形成における失敗談などあれば、
是非コメントなどで共有いただき、読者間で交流を深めれればと思います。
相互にマネーリテラシーを高めていくためにもフォローもしてもらえると嬉しいです‼️