AI投資・ロボアドバイザーは自分に合う？向いている人・向いていない人の特徴とチェックポイント

要約

「AI投資に興味はあるけれど、自分に向いているかわからない」「ロボアドバイザーなら、投資初心者でも始めやすい？」と考えたことはありませんか。

しかし、投資初心者だからAI投資やロボアドバイザーが向いているとは限りません。

大切なのは、投資経験の有無だけではなく、「投資判断のどこまでを自分で行い、どこからを仕組みに任せたいのか」です。

本記事では、AI投資・ロボアドバイザーに向いている人と向いていない人の特徴を整理し、自分との相性を判断するためのポイントを解説します。

※「ROBOPRO」は株式会社FOLIOの登録商標です。

まずは診断
AI投資・ロボアドバイザーは自分に合う？

AI投資やロボアドバイザーとの相性を考えるために、まずは次の項目をチェックしてみましょう。

チェック項目のうち、運用管理の手間や投資判断を任せることに関する項目は、自分の投資スタイルとの相性を考える目安になります。一方、AI予測の限界や元本割れの可能性については、チェック数にかかわらず理解しておくことが重要です。

また、AI投資とロボアドバイザーは同じものではなく、AIの活用方法や自動化される範囲も商品・サービスによって異なります。

そのため、チェックの数だけで判断するのではなく、「なぜ自分に合いそうなのか」まで確認することが大切です。

AI投資・ロボアドバイザーに向いている人

AI投資やロボアドバイザーを選択肢にしやすいのは、単に「投資に詳しくない人」ではありません。

ポイントは、投資判断や運用管理の一部を仕組みに任せることに価値を感じるかどうかです。

ただし、以下で紹介する特徴は、AI投資やロボアドバイザーに限ったものではなく、バランス型ファンドやファンドラップなど、ほかの運用方法にも当てはまる場合があります。大切なのは、複数の選択肢を比較し、自分の投資スタイルや目的に合った運用方法を検討することです。

①資産運用にかける時間や手間を減らしたい人

仕事や家事、育児などで忙しく、投資について毎日調べたり、保有資産の値動きを頻繁に確認したりすることが難しい人は、自動運用を取り入れる方法を検討できます。

そのため、

「投資はしたい。でも、運用管理そのものを趣味にしたいわけではない」という人は、自動運用を取り入れた商品・サービスを比較してみる余地があります。

②資産配分をすべて自分で考えることに負担を感じる人

投資では、「何を買うか」だけでなく、それぞれの資産をどのくらい保有するかという資産配分も重要です。

「どの資産をどのくらい持てばよいかわからない」「いつ見直せばよいかわからない」という人にとって、資産配分やその見直しを仕組みに任せる運用方法は選択肢の一つです。

詳しくはこちらの記事もご覧ください。
自動運用とは？資産配分・リバランスの仕組みとAIの役割をわかりやすく解説

③AIによる予測が外れることも受け入れられる人

AI投資を検討するうえで、特に重要なポイントです。

AIは大量のデータを分析できますが、将来の市場動向を確実に予測できるわけではありません。

予測と実際の市場が異なることもありますし、AIを活用しているからといって、高いリターンや損失回避が保証されるわけでもありません。

そのためAI投資は、
「AIなら正解を出してくれる」
と考える人より、
「AIによる分析や予測を運用判断に活用するという考え方に納得できる」
人の方が、その仕組みを理解しやすいでしょう。

④短期的な結果だけで運用方法を判断しない人

AIを活用した運用でも、一定期間ではほかの投資対象よりリターンが低くなることがあります。短期的な結果だけで「AIだから成功・失敗」と判断しないことが大切です。

AI投資の運用成果をどう評価するかは、以下の記事で詳しく解説しています。

AI投資は儲からない？そう感じる理由と運用成果を判断する5つのポイント

AI投資・ロボアドバイザーに向いていない可能性がある人

一方で、AIや自動運用を利用すること自体が、すべての投資家にとってメリットになるわけではありません。

次のような考え方を持つ人は、ほかの運用方法も含めて比較した方がよい場合があります。

①自分で投資先や売買タイミングを決めたい人

自分で市場や企業を分析し、投資先や売買タイミングを決めたい人は、自動運用の自由度が低く感じられる場合があります。

投資判断を任せること自体にメリットを感じるかが、一つの判断基準です。

②AIなら人間より高いリターンを出せると考えている人

AIを活用していること自体が、高いリターンを保証するものではありません。

「AIだから」という理由ではなく、AIが運用のどこで使われているのかを理解したうえで判断することが大切です。

③元本割れを受け入れられない人

AIやロボアドバイザーを利用しても、投資である以上、元本割れする可能性があります。

一時的であっても元本割れを受け入れられない場合は、AI投資やロボアドバイザーだけでなく、投資そのものが自分のリスク許容度に合っているかを確認する必要があります。

AIの活用方法や自動運用の仕組みについては、以下の記事で詳しく解説しています。
自動運用とは？資産配分・リバランスの仕組みとAIの役割をわかりやすく解説

AI投資とロボアドバイザーは同じもの？

AI投資とロボアドバイザーは、同じ意味ではありません。

ロボアドバイザーは、オンラインで資産運用の提案や運用を支援するサービスです。一方、AIは運用に利用できる技術の一つであり、すべてのロボアドバイザーがAIを利用しているとは限りません。

また、AIを活用する金融商品が、必ずロボアドバイザーであるとも限りません。

たとえば、AIによる分析や予測を運用に活用する投資信託もあります。

したがって、

ロボアドバイザー＝AI投資ではない
AI投資＝ロボアドバイザーでもない

という関係を理解しておくと、商品・サービスを比較しやすくなります。

ロボアドバイザーの種類や投資信託との違いについては、以下の記事で詳しく解説しています。

ロボアドバイザーとは？仕組み・種類・AIを活用した投資信託との違いを初心者向けに解説

ROBOPROファンドの場合は？

AIを活用した資産運用の選択肢は、ロボアドバイザーだけではありません。その一例が、AIを活用した投資信託「ROBOPROファンド」です。

ROBOPROファンドはロボアドバイザーではなく、SBI岡三アセットマネジメントが設定・運用する投資信託です。

ROBOPROファンドでは、FOLIOから投資対象資産の配分比率に関する助言を受け、AIによるリターン予測を資産配分に活用しています。販売用資料でも、AIが各投資対象資産の約1ヵ月後のリターンを予測し、原則月に一度リバランスを行う仕組みが示されています。相場急変時には、AIのシグナルに沿って臨時リバランスを行う場合もあります。

そのため、ROBOPROファンドを検討するときも、

「AIを使っているから」

だけで判断するのではなく、

「AIによる予測を資産配分に活用し、資産配分を機動的に見直すという運用の考え方が、自分に合っているか」

を見ることが重要です。

AI投資・ロボアドバイザーの向き・不向きについてよくある質問

投資初心者はAI投資・ロボアドバイザーに向いていますか？

初心者だから必ず向いているとは限りません。

投資経験よりも、資産配分や投資判断をどこまで任せたいか、運用の仕組みに納得できるか、元本割れの可能性を理解できるかなどから判断することが大切です。

忙しい人にはロボアドバイザーが向いていますか？

資産運用にかける時間や手間を減らしたい人にとっては、選択肢の一つになります。

ただし、自動化される範囲はサービスによって異なります。「自動」という言葉だけで判断せず、何を任せられるのかを確認しましょう。

AI投資なら損失を避けられますか？

AIを活用していても、損失を避けられるとは限りません。

AIによる予測が実際の市場動向と異なる場合もあり、将来の運用成果を保証するものではありません。

まとめ

AI投資・ロボアドバイザーに向いているかは、投資経験だけでは決まりません。

運用管理の手間を減らしたいか、投資判断の一部を任せたいか、AIの予測が外れる可能性を理解できるかなどから、自分との相性を考えることが大切です。

一方、自分ですべての投資判断を行いたい人や、元本割れを受け入れられない人には、考え方が合わない場合があります。

「AIだから選ぶ」のではなく、「その運用方法が自分の投資スタイルに合っているか」で比較することが大切です。

＜投資リスク・費用等については下記リンクをご参照ください＞https://www.sbiokasan-am.co.jp/fund/553175/

＜取扱い販売会社については下記リンクをご参照ください＞https://www.sbiokasan-am.co.jp/fund/553175/sales#ancFund

投資者の皆様の投資元本は保証されているものではなく､基準価額の下落により､損失を被り､投資元本を割り込むことがあります｡投資信託は預貯金と異なります｡投資信託財産に生じた利益および損失は､すべて投資者の皆様に帰属します｡

ファンドは､国内外の株式、国内外の債券、国内外の不動産投資信託証券、コモディティ等値動きのある有価証券等に投資しますので､組入れた有価証券等の価格の下落等の影響により､基準価額が下落し､損失を被ることがあります｡また､外貨建資産に投資しますので､為替相場の変動により損失を被ることがあります｡

本資料に掲載されている運用実績は過去のものであり、将来の運用成果を保証するものではありません。また、税金、手数料等を考慮しておりません。
購入の申込みに当たっては、「投資信託説明書（交付目論見書）」及び「契約締結前交付書面」又は「目論見書補完書面」を十分にお読みいただき、投資判断は、お客様ご自身で行っていただきますようお願いいたします。

金融商品取引法等に係る表示
SBI岡三アセットマネジメント株式会社
商号等 SBI岡三アセットマネジメント株式会社
登録番号 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第370号
加入協会 一般社団法人 資産運用業協会