美國、以色列於2月28日入侵伊朗，伊朗隨之對位於巴林、阿拉伯聯合大公國、卡達、科威特等國的美軍基地發動空襲。

3月1日，阿拉伯聯合大公國關閉部分空域，杜拜、阿布達比各機場持續停飛，嚴重衝擊國際航線。根據《中央社》報導，目前已有逾2000名國人行程受影響。

什麼情形有機會申請理賠、什麼情形在現行法規中，通常被保險公司排除在理賠範圍外？戰爭導致旅程變動，可以申請保險理賠或業者補償嗎？

本文聚焦金管會《個人海外旅行不便保險參考條款》、《個人海外旅行不便保險參考條款》與交通部《國外旅遊定型化契約應記載及不得記載事項》，整理出自由行旅客申請理賠的三大原則、團體旅行主要可參考的兩條法律依據。

自由行旅客

必須注意的是，以下引用的這兩份條款是「示範條款」。根據政大葉啟洲教授臉書粉專「當保險遇上法律-葉啓洲教授的案例講堂」貼文，示範條款並無法律上的強制效力，而「是主管機關制定給業者設計保單的的參考」。

換言之，各家保險公司的保單內容雖然以此為基礎，但受目前西亞地區情勢影響旅程的民眾，仍須以當初簽訂的保單內容為索賠依據。

1. 「戰爭或類似戰爭行為」造成的「損失、責任、死亡、失能、傷害」通常不理賠？

目前報導與社群媒體資訊中關於「因戰爭導致旅程變動不理賠」的說法，源於現行兩份金管會公布之示範條款。在這兩份文件中，由「戰爭」或「類似戰爭行為」導致的傷害與損失，被排除在保險理賠範圍之外。

「海外旅行不便險」

在金管會公布之《個人海外旅行不便保險參考條款》中，第4條「共同不保事項」列舉出保險公司通常不理賠的情形。

該條文寫道：「被保險人直接或間接因下列事項所致之損失或所負之責任，本公司不負理賠責任」。其中第七項：「因戰爭、類似戰爭行為（不論宣戰與否）、外敵入侵、外敵行為、內戰、叛亂、革命、軍事反叛、恐怖主義者之行為所致者。但本保險契約另有約定者不在此限。」

「旅行平安險」

在金管會公布之《旅行平安保險單示範條款》中，第8條關於「除外責任」也列舉保險公司通常不理賠之情形。該示範條款內文寫道：「被保險人因下列原因致成死亡、失能或傷害時，本公司不負給付保險金的責任……四、戰爭（不論宣戰與否）、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。」

2. 因「預定前往地點發生戰爭」而「更改行程」，有可能獲得理賠？

屬金管會公布之《個人海外旅行不便保險參考條款》第24條規定「旅程更改保險」之承保範圍。

該條文寫道：「被保險人於海外旅行期間內，因下列事故致被保險人必須更改其預定旅程因而所增加之交通或住宿費用，本公司依本保險契約之約定對被保險人負理賠之責：一、預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工，或預定前往之地點發生戰爭、暴動、民眾騷擾、天災。」

多家報導指出，若是「因為預定前往的地點發生戰爭」而發生行程異動、支出增加，被保人有機會獲得理賠。相對地，若是在搭機回台的路程中，因出發地機場關而滯留海外，滯留期間的額外支出可能無法依此條款索賠。

3. 因「戰爭」而「取消行程」，通常不在「旅程取消險」承保範圍內？

金管會公布之《個人海外旅行不便保險參考條款》第18條規定，「旅程取消保險」通常承保範圍僅包括「被保險人於預定海外旅程開始前七日至海外旅行期間開始前…被保險人預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工，致所預定搭乘之班次取消或延誤達二十四小時，或其預定前往之地點發生暴動、民眾騷擾之情事。」

基於此條款，許多國內報導已指出，若國人原有前往西亞國家之計畫，卻因目前戰事而須取消行程，行程取消所致的費用可能無法索賠。

團體旅客

觀光署也初步針對國人參與旅行社辦理旅行團、因戰情滯留海外或班機取消的情形，提出應對方案。

根據《中央社》，觀光署表示，戰爭屬於「不可歸責於雙方當事人事由」。因中東戰事導致旅行團行程「取消」或「異動」，分別可參考交通部公佈之《國外旅遊定型化契約應記載及不得記載事項》第14條和第20條。

1. 因應戰事擴大，可以在啟程前取消契約嗎？

可以。依據該法規命令第14條，若是因戰爭等不可歸咎於雙方當事人之事由，導致在旅程「開始前就取消行程」，雙方不需負損害賠償責任。但若是因一方「怠於通知」而造成另一方受到損害，疏於告知的一方須負賠償責任。

2. 旅途中因戰事而變更行程，額外支出由誰負擔？

依據該法規命令第20條，若因戰爭等不可歸咎於雙方當事人之事由導致「旅途中行程變更」，業者須自行消化行程變更造成的新增費用，不可向旅客收取。旅客如果不同意變更行程而決定終止契約，可以請求業者代墊回程費用，回國後再將費用加上利息還給業者。

3. 爭議調處申請期限有多長？

據《中央社》報導，觀光署表示若上述過程中發生退費爭議，可向中華民國旅行業品質保障協會申訴調處，期限為「旅遊行程結束後一年內」。

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責任編輯：廖幸薇
核稿編輯：翁世航